2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题03月07日

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判断题

1、理财师专业资格证书只能证明从业人员的专业知识水平和能力。()

答 案：错

解 析：理财师专业资格证书不仅仅是从业人员专业知识水平和能力的证明.它同时表明持证人良好的从业记录和一定的工作经验。

2、私人银行业务中产品和服务的比例低于一般理财业务。（　　）

答 案：对

3、商业银行销售不需要审批的理财计划，不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。（　　）

答 案：错

解 析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条的规定，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。

4、纽约是世界上最大的外汇交易中心。()

答 案：错

解 析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心。

单选题

1、下列理财业务从业人员的行为中，符合从业人员限制性条款的是（　）。

• A：根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
• B：对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”
• C：禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)
• D：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员只要向投资者阐明相关的风险，即可推荐客户购买该产品和销售该产品

答 案：C

2、投资代客境外理财产品主要面临（　　）。

• A：市场风险和政治风险
• B：市场风险和信用风险
• C：政治风险和外交风险
• D：信用风险和外交风险

答 案：B

3、2009年9月20日银监会颁布的（　）中规定；商业银行因违反相关规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。

• A：《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》
• B：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
• C：《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》
• D：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》

答 案：A

4、个人独资企业投资人在申请企业设立登记时期以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担()。

• A：无限责任
• B：有限责任
• C：担保责任
• D：连带责任

答 案：A

解 析：《个人独资企业法》第十八条规定个人独资企业投资人在申请企业设立登记时期以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。

多选题

1、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括（　　）。

• A：具有相应的风险管理体系和内部控制制度
• B：有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
• C：具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
• D：信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
• E：银监会规定的其他审慎性条件

答 案：ABCE

2、下列关于投资组合理论的论述，正确的是（　　）。

• A：资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总投资组合总值的比例
• B：资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例．
• C：当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
• D：投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
• E：投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没人承担风险了

答 案：ACD

解 析：项描述的方法适用于收益率计算，但不能适用于求方差；E项投资者承担高风险是为了得到高的回报率，但不是必然会得到。故选ACD。