2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题03月05日

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判断题

1、当投资的浮动收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时.我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。()

答 案：错

解 析：当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。

2、一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。()

答 案：对

解 析：家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。

3、目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率，取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。．（　　）

答 案：对

解 析：目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率，取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。

4、向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理（　）。

答 案：对

解 析：向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共扣国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

单选题

1、下列选项中，不是间接融资市场特征的是()。

• A：分散性
• B：间接性
• C：信誉的差异性较小
• D：可逆性

答 案：A

解 析：间接融资市场的基本特征包括①间接性;②相对集中性;③信誉的差异性较小;④具有可逆性;⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。

2、个人理财业务管理部门的内部调查监督．应重点检查（　）。

• A：业务人员操守与胜任能力
• B：操作的合规性与规范性
• C：是否存在错误销售和不当销售
• D：是否配备必要的人员

答 案：C

解 析：对于内部调查，应重点检查是否存在错误销售和不当销售。 专家点拨个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。个人理财业务管理部门的内部调查监督人员．应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财产品(计划)时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。

3、不考虑其他因素的影响，预期未来利率水平下降，以下关于个人理财策略变化的描述，错误的是（　　）。

• A：增加基金配置，增加房产配置
• B：减少储蓄配置，增加股票配置
• C：增加储蓄配置，增加基金配置
• D：增加外汇配置，增加债券配置

答 案：C

解 析：参考:C系统

4、证券的发行市场又称为()。

• A：一级市场
• B：二级市场
• C：交易所市场
• D：场外交易市场

答 案：A

多选题

1、以下对不同理财价值观客户的投资建议，正确的有(　)。

• A：对于后享受型的客户.应建议其购买养老保险或投资型保单
• B：单一指数型基金适合推荐给购房型客户
• C：对于先享受型客户.应建议其购买基本需求养老保险
• D：对于购房型客户.建议其投资中短期必须稳定的基金
• E：对于以子女为中心型客户.应建议其投资中长期比较看好的基金

答 案：ACDE

解 析：单一指数型基金适合推荐给先享受型客户。

2、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（　　）。

• A：客户甲是基金持有人
• B：国泰基金公司是基金管理人
• C：中国银行是基金管理人
• D：中国银行是基金托管人
• E：客户甲是基金发起人

答 案：ABD