2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题02月25日

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判断题

1、贷款审查人员负责货款风险的审查，承担审查失误的责任。（　）

答 案：对

解 析：贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。

2、非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。（）

答 案：错

解 析：根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发20138号）规定,非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。

3、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。

答 案：对

解 析：伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。

4、再贷款是中央银行传统的j大货币政策T．具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。（　　）

答 案：错

解 析：再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。中国人民银行发放的再贷款分为三类一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款，这类贷款主要有中央银行对地方政府专项贷款、支农再贷款、短期流动贷款、无息再贷款和中小金融机构再贷款等。 再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。

单选题

1、《金融机构反洗钱规定》于（　　）起施行。

• A：2000年1月1日
• B：2003年10月1日
• C：2005年1月1日
• D：2007年1月1日

答 案：D

2、关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是()。

• A：为出口商提供打包融资服务
• B：对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
• C：在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后.开证行承担次要付款责任
• D：为信用证使用各方提供相关咨询业务

答 案：C

解 析：在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任。

3、巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。（）

• A：对
• B：错

答 案：B

解 析：巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

4、银团贷款的主要成员中，( )经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额。

• A：参加行
• B：牵头行
• C：副牵头行
• D：代理行

答 案：B

解 析：银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

多选题

1、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（　　）。

• A：风险管理部门必须具备高度独立性(以提供客观的风险规避策略)
• B：风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险
• C：风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险
• D：风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险
• E：风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

答 案：AB

2、下列属于票据诈骗罪客观方面的表现的有()。

• A：使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗
• B：使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
• C：冒用他人的汇票、支票、本票
• D：签发空头支票或者与其预留印鉴不符合的支票、骗取财物
• E：明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

答 案：ACD

解 析：暂无