2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题02月20日

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判断题

1、货币政策的调整将直接影响商业银行的经营管理。 （　）

答 案：对

2、银行业从业人员按监管要求提供数据、信息，但对资料的真实性、准确性不负责。( )

答 案：错

解 析：错。银行业从业人员对按监管要求提供的数据、信息以及约见谈话内容 的完整性、真实性、准确性负责。

3、票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。(　)

答 案：对

4、中国人民银行是管理利率的唯一机关，其他任何单位无权制定利率。（　　）

答 案：对

单选题

1、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是( )。

• A：暗示客户可能伪造合同获得贷款
• B：报告客户违反了法律禁止性规定
• C：按照法律规定办理业务
• D：正确理解法律禁止性规定

答 案：A

解 析：根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响 ①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；③出于私情，向亲朋好友提 供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

2、金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（　　）。

• A：操作风险
• B：法律风险
• C：系统风险
• D：非系统风险

答 案：D

3、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。

• A：不得低于4
• B：不得高于4
• C：不得低于10％
• D：不得高于10％

答 案：B

解 析：根据《商业银行法》第39条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定①资本充足率不得低于8％；②贷款余额与存款余额的比例不得超过75％；③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％；⑤国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。由此可知，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的的比例不得高于4。

4、( )是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

• A：留置
• B：质押
• C：抵押
• D：担保

答 案：C

多选题

1、流动性风险的管控手段包括()。

• A：现金流量管理
• B：限额管理
• C：风险对冲
• D：应急计划
• E：压力测试

答 案：ABDE

解 析：流动性风险管理的管控手段包括现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。

2、有下列()情形之一的，信托无效。

• A：信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益
• B：信托财产不能确定
• C：委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托
• D：专以诉讼或者讨债为目的设立信托
• E：受益人或者受益人范围不能确定

答 案：ABCDE

解 析：此题暂无