2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题02月16日

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判断题

1、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。()

答 案：错

解 析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

2、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()

答 案：错

解 析：风险规避是比较消极的风险管理策略，首先应该选择积极的风险管理措施。

3、对于我国生产企业来说，各项周转率(如存货周转率、应收账款周转率、资产回报率等)越高，则该企业的盈利能力和偿债能力就越好。( )

答 案：错

解 析：存货周转率、应收账款周转率、资产回报率是效率比率指标，不能反映企业的盈利能力和偿债能力。

4、易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

答 案：错

解 析：题干描述的是易变负债。

单选题

1、目前最恰当的声誉风险管理方法是（　）。

• A：采用精确的定量分析方法
• B：推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理
• C：按照风险大小，采取抓大放小的原则
• D：采取平等原则对待所有风险

答 案：B

解 析：目前，最恰当的声誉风险管理方法是强化风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备；确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。故正确答案为B。

2、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取( )

• A：从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式
• B：从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式
• C：从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式
• D：从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式

答 案：D

解 析：从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达董事会和高级管理层的三级管理方式。故D选项符合题意，A.B.C选项不符合题意。

3、( )是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

• A：企业文化
• B：风险文化
• C：保险文化
• D：管理文化

答 案：B

解 析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

4、即期交易中的交付及付款在合约订立后的几个营业日内完成?（）

• A：一个
• B：两个
• C：三个
• D：当日

答 案：B

解 析：即期交易中的交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。

多选题

1、下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（）。

• A：为营业场所购买财产保险
• B：对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本
• C：银行对信用等级较低的客户提高贷款利率
• D：将贷款资产证券化后出售
• E：要求借款人提供第三方担保

答 案：ADE

解 析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A.D.E选项均属于风险转移。C选项属于风险补偿，B选项属于风险规避。

2、“9·11”事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商业银行应当注意( )

• A：灾难备份
• B：强制员工休假
• C：审慎选择经营地址
• D：制定应急和连续营业方案
• E：购买保险

答 案：ACDE

解 析：题中B项对于损失于事无补；A.C.D.E四项均正确。故选ACDE。