2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题02月12日

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判断题

1、易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

答 案：错

解 析：题干描述的是易变负债。

2、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

3、杠杆比率的主要作用是衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，与判断企业的偿债资格和能力无关。（）

答 案：错

解 析：杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

4、商业银行法律合规部门不需接受内部审计部门的审计。（）

答 案：错

单选题

1、按照（　　）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。

• A：评分的阶段
• B：评分的方法
• C：评分的对象
• D：评分的结果

答 案：A

2、下列关于事件的说法，不正确的是（ ）。

• A：概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量
• B：不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具 体是哪种结果事前不可预知
• C：确定性事件是指，在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的
• D：在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件

答 案：C

解 析：。确定性事件是指在相同的条件下，重复同一行为或试验，出现的结 果也是相同的。

3、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是( )。

• A：单一客户授信限额
• B：组合限额
• C：集团客户授信限额
• D：以上均不对

答 案：B

解 析：通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等)，从而有效控制组合信用风险。

4、以下关于久期的论述，正确的是( )。

• A：久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高
• B：久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高
• C：久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系
• D：久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析

答 案：A

解 析：久期缺口的铯对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而，银行最终面临的利率风险最高，所以A项正确。

多选题

1、最常用的组合限额设定维度主要有（　　）

• A：担保
• B：产品
• C：行业
• D：抵押
• E：风险等级

答 案：ABCE

2、我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在( )。

• A：商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善
• B：内部控制的组织架构已经形成
• C：内部控制的管理水平有待提高
• D：内部控制监督的及时性有待提高
• E：内部控制评价体系已经完善

答 案：ACD

解 析：与国际先进银行的内部控制体系相比，我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在，商业银行的所有权和经营权分离和制衡机制还有待完善，所以A项正确；内部控制的组织架构还未形成，所以B项错误；内部控制的管理水平有待提高，对内部控制监督及评价的及时性和有效性有待提高，C.D项正确，所以E项错误。