2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题02月09日

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判断题

1、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。()

答 案：错

解 析：QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

2、"不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里"，这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。（　　）

答 案：对

3、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。()

答 案：错

解 析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。

4、在通道业务中，基金公司子公司只是利用牌照功能出租一个通道，将外部资产以产品合同形式在基金子公司履行一个文件性流程。()

答 案：对

单选题

1、下列不属于物质财产保险的是（　）。

• A：普通家庭财产保险
• B：产品质量保险
• C：工程保险
• D：货物运输保险

答 案：B

2、银行应通过（　）指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务。

• A：国务院
• B：银监会
• C：外汇局
• D：中国人民银行

答 案：C

解 析：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

3、以下选项中，()不属于无效合同。

• A：一方以欺诈，胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同
• B：恶意串通损害第三人利益的合同
• C：以合法形式掩盖非法目的
• D：违反行政法规强制性规定的合同

答 案：A

解 析：一方以欺诈，胁迫手段订立损害国家利益的合同，才是无效合同。

4、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那他在3年内每年年末至少收回（　）元才是盈利的。

• A：33339
• B：43333
• C：58489
• D：44386

答 案：C

多选题

1、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（　）。

• A：是防止银行倒闭的最后防线
• B：是资产减去负债后的余额
• C：是银行需要保有的最低资本量
• D：是银行实际承担风险的最直接反映
• E：是银行的年度资本公积

答 案：ACD

解 析：经济资本指用于承担业务风险或购买外来收益的股东投资总额，是由商业银行的管理层内部评估而产生的配置给资产或某项业务用以减缓风险冲击的资本，因此，经济资本又称为风险资本。其计算公式为经济资本一信用风险的非预期损失+市场风险的非预期损失+操作风险的非预期损失。会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。

2、关于证券风险的比较，下列说法正确的有（　　）。

• A：通常而言，普通股股票的风险要比债券的高
• B：持有现金就不会承担任何风险
• C：期权的风险高于其标的资产的风险
• D：金融期货的风险要高于其标的资产的风险
• E：政府债券不存在信用风险

答 案：ACD

解 析：基础金融工具中，股票风险最高，因此A项说法正确；持有现金承担通货膨胀风险，因此B项说法错误；金融衍生产品由于自身交易机制的特殊性，风险通常高于基础金融资产工具，因此C.D项说法正确；政府债券有国家信誉作为担保，通常风险较小，但是当国家政局动荡、宏观经济形势恶化时，政府无力偿还债务，政府债券亦存在信用风险，因此E项说法错误。