2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题02月02日

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判断题

1、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。()

答 案：对

解 析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。

2、单利计息是在存贷期限内仅以本金乘以利率计算利息，不管时间多长，所生利息均不加入本金重复计算利息的计息方法。（　　）

答 案：对

3、货币型理财产品常作为活期存款的替代品（　）。

答 案：对

解 析：货币型理财产品投资期限短，资金赎回灵活，流动性高、安全性好，因此常作为活期存款的替代品。

4、个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。()

答 案：对

解 析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》。

单选题

1、下列对格式条款理解不正确的是()。

• A：格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
• B：订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
• C：合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
• D：格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

答 案：D

解 析：格式条款对于订立一方更有利，所以法条中要做出一些对合同订立方不利的规定或约束，以保证合同的公平性。显然D项对提供格式条款一方是有利的，所以该说法不正确，格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。除题中涉及选项外，还应当了解对于格式条款有两种以上

2、王先生在工商银行存入1年期定期存款3万元，已知年利率为2．75%，则1年后本息和是（　）万元。

• A：0．0825
• B：2．0825
• C：3．0825
• D：3．1825

答 案：C

解 析：FV=3×(1+2．75%)=3．0825(万元)

3、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是(　)。

• A：商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划
• B：商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可
• C：商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式
• D：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

答 案：D

解 析：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。 专家点拨《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。第30条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签-y-栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名。第35条规定，商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度．保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

4、()要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。

• A：了解原则
• B：诚信原则
• C：连续性原则
• D：适当性原则

答 案：A

解 析：暂无

多选题

1、在债务管理中应当注意的事项有（　　）。

• A：债务总量与资产总量的合理比例
• B：债务期限与家庭收入的合理关系
• C：债务支出与家庭收入的合理比例
• D：短期债务和长期债务的合理比例
• E：债务重组

答 案：ABCDE

解 析：在债务管理中应注意如下事项①债务总量与资产总量的合理比例；②债务期限与家庭收入的合理关系；③债务支出与家庭收入的合理比例；④短期债务和长期债务的合理比例；⑤债务重组。故选ABCDE。

2、债券投资的风险有（　　）。

• A：利率风险
• B：再投资风险
• C：赎回风险
• D：通货膨胀风险
• E：提前偿付风险

答 案：ABCDE

解 析：债券投资的风险有利率风险、再投资风险、赎回风险、通货膨胀风险和提前偿付风险