2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题01月27日

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判断题

1、二级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。()

答 案：错

解 析：一级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。

2、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

3、商业银行法律合规部门不需接受内部审计部门的审计。（）

答 案：错

4、某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑，负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。

答 案：错

单选题

1、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，也可消耗流动性。

• A：资产流动性
• B：表外流动性
• C：负债流动性
• D：权益流动性

答 案：B

解 析：表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，也可消耗流动性。

2、以下属于操作风险的是( )。

• A：法律风险
• B：声誉风险
• C：战略风险
• D：信用风险

答 案：A

解 析：操作风险是指不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

3、( )是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售，反映了商业银行在无损失或微小损失的情况下迅速变现的能力。

• A：资产风险性
• B：资产变现性
• C：资产波动性
• D：资产流动性

答 案：D

解 析：资产流动性是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

4、商业银行通常将特定时段内，包括活期存款在内的( )作为核心资金。

• A：平均存款
• B：平均贷款
• C：期望存款
• D：期望贷款

答 案：A

解 析：商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供金融来源。

多选题

1、下列关于授信审批的说法，错误的有( )。

• A：授信审批应当坚持审贷分离的原则
• B：授信审贷要对信用风险暴露进行详细评估
• C：零售信用风险暴露是商业银行最主要的信用风险暴露
• D：原有贷款的任何展期可以不用重新进行申请
• E：在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

答 案：CD

解 析：授信审批应当坚持审贷分离的原则，所以A项正确；授信审贷要对信用风险暴露进行详细的评估，所以B正确；企业风险暴露是商业银行最主要的信用风险暴露，所以C项错误；原有贷款的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要正常的审批程序，所以D 项错误；在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项统一考虑和计量，所以E项正确。

2、关于战略风险管理方法，下列说法正确的有( )。

• A：战略风险管理最有效办法是制定战略规划，并定期进行修正
• B：战略规划应当清晰阐述风险因素
• C：战略规划必须建立在当前的实际情况和未来发展潜力的基础上
• D：战略风险管理最有效办法是制定战略规划，不必进行修正
• E：战略规划最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面

答 案：ABCE

解 析：战略风险管理最有效办法是制定战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来发展潜力的基础上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。