2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题01月26日

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判断题

1、商业银行在披露公司治理信息时，除了披露行长、副行长的基本情况外，还应当披露财务负责入的基本情况。 （　）

答 案：对

2、当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，其他条件不变，则银行净利息grAiO。( )

答 案：错

解 析：当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，利率敏感性负债的成本上升会超过利率敏感性资产的收入增加，净利息差缩小，其他条件不变，则银行净利息收入减少；当银行存在正缺口和资产敏感的情况下，如果利率上升，由于资产收入的增加多于借入资金成本的上升，银行的净利息差扩大。其他条件不变。则银行净利息收入增加。

3、大额可转让存单的利率高于同期定期存款的利率，但是，与定期存款一样不能转让。（　　）

答 案：错

4、《巴塞尔新资本协议》将市场约束、最低资本要求和外部监管称为资本监管的三大支柱。 （　）

答 案：对

单选题

1、下列表述中，属于民事法律行为的是( )。

• A：10岁的小李购买银行理财产品，
• B：某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
• C：某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
• D：赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款

答 案：D

解 析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。根据《民法》的规定，10周岁以上18周岁以下的未成年人为限制民事行为能力人。因此，A选项中的小李购买银行理财产品需由其法定代理人代理或征得其同意。B选项中某企业与银行签订的存款合同，利率不得高于中国人民银行同期限档次存款利率上限，属于不合法的行为。C选项，为企业洗钱属于违法行为。

2、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

• A：金融犯罪的主观方面应以非法占有为目的
• B：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
• C：金融犯罪行为违反了金融管理法规
• D：金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具

答 案：A

解 析：犯罪主观方面。金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

3、我国《银行业从业人员职业操守》于( )起正式通过并实施。

• A：1995年3月
• B：2000年8月
• C：2003年4月
• D：2007年2月

答 案：D

4、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（　　）。

• A：指定代理
• B：法定代理
• C：委托代理
• D：无权代理

答 案：C

多选题

1、下列关于托收业务的描述中正确的有（ ）。

• A：根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
• B：托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
• C：托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
• D：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
• E：光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据

答 案：CDE

解 析：A选项中“进VI托收和跟单托收”显然不是相对应的分类，被排除，B选项中，既然是委托关系．托收银行当然不会对款项能否收到负责，被排除。故选C.D.E三项。

2、下列银行业务中能导致银行信用风险的是（　　）。

• A：存款
• B：贷款
• C：承诺
• D：担保
• E：结算

答 案：BCD

解 析：A.E不会导致银行的信用风险。