2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月23日

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判断题

1、商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。（　）

答 案：错

解 析：商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。

2、银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供抵押担保。()

答 案：错

解 析：银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。

3、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承保决定.以及确定保险费率的有关情况。 (　)

答 案：对

解 析：保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保决定，以及确定保险费率的有关情况。

4、普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。 （　）

答 案：错

解 析：同业拆借市场的主体是银行。

单选题

1、下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是()。

• A：违规承诺收益或者承担损失
• B：预测该基金的证券投资业绩
• C：登载基金过往业绩
• D：登载单位或者个人的推荐性文字

答 案：C

解 析：基金宣传推介材料禁止性规定①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;②预测基金的证券投资业绩;③违规承诺收益或者承担损失;④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金;⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述;⑥登载单位或者个人的推荐性文字;⑦中国证监会规定禁止的其他情形。

2、新股申购类理财产品属于（　　）。

• A：套汇型理财产品
• B：固定收益型产品
• C：衍生工具联结型产品
• D：套利型理财产品

答 案：D

解 析：D新股申购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。故选D。

3、当商业银行利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，需要对下列除（　）外的人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

• A：直接负责的董事
• B：直接负责的高级管理人员
• C：直接负责的审计人员
• D：直接负责的理财人员

答 案：C

解 析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)挪用单独管理的客户资产的。

4、关于私人银行业务．下列表述错误的是（　）。

• A：金融机构可从中收取服务费
• B：向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
• C：限于为客户提供资产管理、投资规划
• D：实际上属于综合化服务

答 案：C

解 析：私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。

多选题

1、保险产品的功能包括（　　）。

• A：补偿损失
• B：分摊损失
• C：转移风险
• D：套期保值
• E：融通资金

答 案：ABCE

解 析：保险产品的功能包括转移风险、分摊损失、补偿损失、融通资金的职能。套期保值是金融衍生品的功能。D选项错误。故选ABCE。

2、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的内容包括（　）。

• A：投资经验
• B：风险偏好
• C：财务状况
• D：投资目的
• E：投资数量

答 案：ABCD

解 析：商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。