2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月22日

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判断题

1、我国的理财行业处于发展阶段。()

答 案：错

解 析：我国的理财行业处于起步阶段，客户对专业理财服务还是比较陌生的。

2、相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量，一般随财富的增加而增加。（　）

答 案：错

解 析：绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量，一般随财富的增加而增加，而相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量，其未必随财富的增加而增加。

3、银行境外理财投资，可以委托具有托管业务资格的本行或境内其他商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。 （　）

答 案：错

解 析：商业银行境外理财投资，应当委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。

4、我国的商业银行个人理财业务已经进入成熟时期。（）

答 案：错

解 析：我国的商业银行个人理财业务尚处于起步发展阶段。

单选题

1、下列情形中，商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的．但不需要按照有关法律 法规的规定或者合同约定承担责任的情形是（　）。

• A：商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
• B：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失
• C：商业银行未按客户指令进行操作．或者未保存相关证明文件
• D：不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品

答 案：B

解 析：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失，银行业监督管理机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

2、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是(　)。

• A：年龄越小,所能承受的风险越大
• B：理财目标弹性越大,承受风险能力越高
• C：已退休客户,应建议其投资保守型产品
• D：资金需要动用的时间离现在越近,越不能承担风险

答 案：A

解 析：一般而言，客户年龄越大，所能够承受的风险越低。通常情况下，年轻人的人生与事业刚刚起步，面临着无数的机会，他们敢于尝试，敢于冒险，偏好较高风险，但是不表示年龄越小，所能承受的风险越大。因此，A选项表述错误。

3、失业保障月数最低标准为（　）个月。

• A：3
• B：4
• C：5
• D：6

答 案：A

解 析：失业保障月数最低标准3个月，越高越好，最好是6个月。

4、在理财产品销售过程管理中，下列说法正确的是（　）。

• A：理财顾问应当以销售业绩为目标
• B：理财顾问不能误导客户
• C：理财顾问可以向顾客推销稍微超出其风险承受能力的产品
• D：理财顾问没有必要向客户指出投资产品的每一种风险

答 案：B

解 析：销售过程管理理财顾问服务应提供合适的投资产品由客户自主选择，并应揭示相关风险。不应以销售业绩为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品

多选题

1、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（　　）。

• A：货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
• B：货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
• C：不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具可比性
• D：货币的时间价值也被称为资金的时间价值
• E：货币不存在时间价值

答 案：ABD

2、相对于普通股而言，优先股的优先性表现在以下哪些方面?（　　）

• A：优先领取固定股息
• B：当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的要求权
• C：优先参加公司的红利分配考试用书
• D：借助表决权参加公司经营管理
• E：选举公司高管优先权

答 案：AB