2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月18日

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判断题

1、组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。（　　）

答 案：对

解 析：证券组合理论认为，投资收益是对承担风险的补偿。承担风险越大，收益越高；承担风险越小，收益越低。因此，组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。

2、个人客户是个人理财业务的供给方。()

答 案：错

解 析：个人客户是个人理财业务的需求方。

3、客户财务方面的信息基本属于定性信息。()

答 案：错

解 析：客户财务方面的信息基本属于定量信息。

4、强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。(　)

答 案：错

解 析：半强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。

单选题

1、下列关于家庭生命周期理论说法正确的是（　）。

• A：共分为5个阶段
• B：家庭成熟期收入以理财收入为主
• C：家庭成长期的支收入增加而支持稳定
• D：家庭衰老期有新增负债

答 案：C

解 析：共分为形成期、成长期、成熟期和衰老期4个阶段，家庭成熟期收入以薪酬为主且达到巅峰，衰老期无新增负债。

2、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（　）。

• A：只有保障功能
• B：不具有投资功能
• C：兼有保障和投资功能
• D：一定程度上降低了收益性

答 案：C

3、客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列分类中正确的是()。

• A：理财知识水平是定量信息
• B：现有投资情况是定量信息
• C：保单信息是定性信息
• D：雇员福利是定性信息

答 案：B

解 析：客户家庭收支和资产负债状况属于定量信息;客户基本资料和个人兴趣爱好、发展及预期目标属于定性信息，因此投资情况属于定量信息。

4、以下关于个人理财资金使用管理的规定正确的是(　)。

• A：理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的30%
• B：理财资金不得投资于上市公司非公开发行或交易的股份
• C：理财资金可以投资于未上市公司股权
• D：理财资金能投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金

答 案：B

解 析：理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的l0％；理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份；理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。

多选题

1、《银行从业人员职业操守》中“了解客户”的准则，要求银行业从业人员应当了解客户的（　　）。

• A：个人婚姻状况
• B：财务状况
• C：业务状况
• D：业务单据
• E：风险承受能力

答 案：BCDE

解 析：“了解客户”的准则要求银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。故选BCDE。

2、对于个人而言，利率水平的变动会影响其（　　）。

• A：从银行获取各种信贷的融资成本
• B：消费支出
• C：对投资收益的预期
• D：投资机会成本
• E：投资决策的意愿

答 案：ABCDE

解 析：利率水平的变动还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本(包括机会成本)，AD选项正确；利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿，BCE选项正确。故选ABCDE。