2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题01月16日

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判断题

1、易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

答 案：错

解 析：题干描述的是易变负债。

2、实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。()

答 案：错

解 析：虽然表面上看各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并非如此。

3、战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

答 案：错

解 析：虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

4、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。()

答 案：错

解 析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

单选题

1、下列关于留置的说法，不正确的是（　　）。

• A：留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同
• B：留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用
• C：留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
• D：留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式

答 案：B

解 析：留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用。

2、下列关于操作风险评估的说法，错误的是( )。

• A：商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险
• B：定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行
• C：定性分析需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估
• D：操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则

答 案：C

解 析：商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险，定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行，定性分析主要依靠专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估，所以A.B项正确，C项错误；操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则，所以D项正确。

3、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于( )。

• A：3%
• B：4％
• C：5％
• D：8％

答 案：C

解 析：中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出，最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。

4、除了高级管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门，以下( )不能直接参与风险识。

• A：财务控制部门
• B：投诉受理部门
• C：内部审计部门
• D：外部监督机构

答 案：B

解 析：除了高级管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险识别、计量、监测和控制过程之外，财务控制部门、内部审计部门、法律／合规部门在风险管理过程中同样起到至关重要的作用。监管机构不断强化从定性和定量方面综合评估商业银行的风险管理能力，同时要求商业银行定期提供整体风险报告，故本题选B。

多选题

1、下列关于各类期权的说法，正确的有( )。

• A：卖方期权是买方向卖方卖出约定数量的交易标的的权利
• B：买方期权是卖方卖出约定数量的交易标的的权利
• C：即期的执行价格优于现在的即期市场价格是价内期权
• D：美式期权是期权的买方可在到期日的任意时点内要求期权的卖方按期权的协议内容买入特定数量的某种交易的标的物
• E：欧式期权是期权的买方在到期日的任意时点内要求期权的卖方按期权的协议内容买入特定数量的某种交易的标的物

答 案：ABCD

解 析：本题考察期权的分类。按权利的内容，期权可以分为买方期权和卖方期权。卖方期权是买方向卖方卖出约定数量的标的资产的权利；买方期权是卖方卖出约定数量的交易标的的权利，所以A.B项正确。按照履约方式，期权分为美式期权和欧式期权。美式期权是期权的买方可在到期日的任意时点内要求期权的卖方按期权的协议内容买入特定数量的某种交易的标的物；欧式期权是期权的买方仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约，所以D项正确E项错误。C项亦为正确表述。

2、商业银行的内部控制必须贯彻( )的原则。

• A：全面
• B：谨慎
• C：审慎
• D：有效
• E：独立

答 案：ACDE

解 析：商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则①内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查；②内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“内控优先”的要求；③内部控制应当有高度权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够及时反馈和纠正；④内部控制的监督、评价部门应当独立子内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。