2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月11日

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判断题

1、由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。 (　)

答 案：错

解 析：同业拆借利率形成机制分为两种一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人——经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

2、所谓沟通，一定是双向的，专业理财师不仅要拥有非常良好的表达能力，还需要学会主动引导客户发表自己的观点。()

答 案：对

3、一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。( )

答 案：错

解 析：现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点，是一个全面的财务规划必须涉及的。

4、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（　　）

答 案：错

解 析：错误

单选题

1、下面选项中（　）不使用间接标价法。

• A：美国
• B：新西兰
• C：南非
• D：中国

答 案：D

2、杨女士所在的公司为了补偿男女不同酬的问题，给杨女士补偿金额20万元。可是公司将会把20万元按每年5000元给杨女士，从明年年初开始支付，40年付完。如果年收益率为12%，杨女士实际补偿金额是（　）元。

• A：200000
• B：41219
• C：49121
• D：104219

答 案：B

3、外商独资银行、中外合资银行经（　）批准，可以经营结汇、售汇业务。

• A：中国人民银行
• B：国家外汇管理局
• C：中国银监会
• D：中国银行业协会

答 案：A

解 析：《外资银行管理条例》第29条规定，外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准．可以经营结汇、售汇业务。 专家点拨该条同时规定，外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务和人民币业务(一)吸收公众存款；(二)发放短期、中期和长期贷款 (三)办理票据承兑与贴现；(四)买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券(五)提供信用证服务及担保；(六)办理国内外结算；(七)买卖、代理买卖外汇；(八)代理保险；(九)从事同业拆借(十)从事银行卡业务；(十一)提供保管箱服务；(十二)提供资信调查和咨询服务；(十三)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。这里要注意中国人民银行的国务院银行业监督管理机构批准的各自业务的不同。

4、下列关于退休规划的说法，正确的是（　　）。

• A：计划开始不宜太迟
• B：规划期应当在5年左右
• C：投资应当极其保守
• D：对投资和风险应当相当乐观

答 案：A

解 析：客户在退休规划中的误区主要有①计划开始太迟；②对收入和费用的估计太过于乐观；③投资过于保守。

多选题

1、下列哪些情况下，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录?（　　）

• A：银行行长亲自批条，以个人名义要求查看客户资料
• B：检察机关依罚单看某客户的交易情况
• C：客户书面同意第三方单看自己交易记录
• D：某客户的一位好友要求查看该客户交易记录
• E：某执法人员以个人名义要求查看该客户的交易情况

答 案：ADE

解 析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条的规定除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。故选ADE。

2、个人理财过程包括（　　）。

• A：执行个人理财规划
• B：制定个人理财目标
• C：制订个人理财规划
• D：评估理财环境和个人条件
• E：监控执行进度和再评估

答 案：ABCDE