2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题01月11日

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判断题

1、商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险—收益平衡点。()

答 案：对

解 析：商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险一收益平衡点。

2、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。()

答 案：错

解 析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

3、信用风险具有明显的系统性风险特征。

答 案：错

解 析：应为非系统性风险特征。具有明显系统风险特征的是市场风险。

4、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 （　　）

答 案：对

解 析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

单选题

1、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为( )

• A：平价期权
• B：价内期权
• C：价外期权
• D：买方期权

答 案：A

解 析：如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为平价期权，所以A项正确。

2、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是( )。

• A：评级为AA以上国家或地区政府发行的债券
• B：黄金
• C：本外币现金
• D：银行存单

答 案：A

3、下列关于留置的说法，错误的是( )

• A：留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同
• B：留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用
• C：留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人征得债务人同意后可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
• D：留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式

答 案：C

解 析：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故c选项说法错误。留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，留置物保管费用和实现留置权的费用，故B选项说法正确。留置这一担保形式．主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同，故A选项说法正确。担保维护债权人和其他当事人的合法权益，留置是一种担保形式，故D选项说法正确。

4、下列关于经济合作与发展组织（OECD）的公司治理观点的说法，正确的是（　）。

• A：如果债权人权利受到损害，则应有机会得到有效补偿
• B：治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督
• C：公司治理应当维护大股东的权利，确保大股东在公司中的优先地位
• D：治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作

答 案：D

解 析：A项如果股东权利受到损害，则应有机会得到有效补偿;B项治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督，并确保董事会对公司和股东负责;C项公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇。

多选题

1、操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（　　）。

• A：聘用员工做法和工作场所安全性
• B：业务中断和系统失灵
• C：客户、产品及业务做法
• D：实物资产损坏
• E：外部欺诈

答 案：ABCDE

解 析：根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产业及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。

2、监事会监督和测评的方式包括( )。

• A：列席会议
• B：访谈座谈
• C：调阅文件
• D：检查与调研
• E：监督测评．

答 案：ABCDE

解 析：监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。监事会通过列席会议、调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，以及综合利用非现场监测与现场抽查手段，对商业银行的决策过程、决策执行、经营活动，以及董事和高级管理人员的工作表现进行监督和测评。