2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月03日

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判断题

1、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（　　）

答 案：对

2、和人寿保险相比，健康保险一般多为中短期的保险合同，期满后可以终止或续保。（　　）

答 案：对

解 析：此题暂无

3、投资者在基金存续期开放日申请购买基金份额的行为叫做基金认购。（　　）

答 案：错

4、投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。()

答 案：错

解 析：按照收益凭证是否可以赎回，基金分为开放式基金和封闭式基金。按基金法律地位不同。基金分为公司型基金和契约型基金。

单选题

1、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（　）。

• A：银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额
• B：李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品
• C：银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售
• D：小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化

答 案：A

解 析：关于理财产品(计划)的政策监管 (1)商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离．基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。 (2)商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。 (3)商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。 (4)商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。 (5)商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。 (6)商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。 (7)商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划．在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

2、理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于（　）。

• A：市场风险
• B：操作风险
• C：环境风险
• D：错配风险

答 案：D

解 析：理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险。

3、下列原则中，适用于财产保险中重复保险的是（　　）。

• A：平均分摊原则
• B：比例分摊原则
• C：顺序赔偿原则
• D：第一赔偿原则

答 案：B

解 析：B重复保险，指的是投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或是两家以上的保险公司订立的保险合同。财产保险中重复保险适用比例分摊原则。根据《保险法》规定在财产保险中，重复保险的保险金额的总和超过保险价值的，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除当事人另有约定外，各保险公司按其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。故选B。

4、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（　　）。

• A：其他理财机构理财业务的发展
• B：客户对理财业务的认知度
• C：政治、法律与政策环境
• D：中介机构发展水平

答 案：C

解 析：个人理财业务的其他影响因素①客户对理财业务的认知度；②商业银行个人理财业务定位；③其他理财机构理财业务的发展；④中介机构发展水平；⑤金融机构监管体制。选项C属于宏观影响因素。

多选题

1、在日常经营活动中，商业银行未经批准不得()，以逃脱监管。

• A：发行金融债券
• B：到境外借款
• C：买卖政府债券
• D：出租、出借经营许可证
• E：发行、买卖金融债券

答 案：ABCDE

解 析：以上5种情形均属于商业银行未经批准不得实施的行为。

2、以下关于代理法律责任的说法错误的有(　)。

• A：代理人不履行职责而给被代理人造成伤害的.应当承担民事责任
• B：代理人和第三人串通.损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任
• C：第三人知道行为人没有代理权还与行为人实施民事行为给他人造成伤害的.由第三人承担民事责任
• D：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的.由被代理人承担民事责任
• E：被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的.由被代理人承担民事责任

答 案：CDE

解 析：第三人知道行为人没有代理权还与行为人实施民事行为给他人造成伤害的．由第三人和行为人负连带责任；代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，由被代理人和代理人负连带责任；被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。