2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题01月01日

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判断题

1、贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）

答 案：对

解 析：贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

2、在日常的风险管理操作中，具体的风险管理控制措施采取从高级管理层到业务领域风险管理委员会到基层业务单位的三级管理方式。( )

答 案：错

解 析：风险管理控制应该是由下而上的。日常的风险管理操作中。具体的风险管理控制措施应采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会。最终到达高级管理层的三级管理方式。

3、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。()

答 案：对

解 析：商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

4、借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。（　）

答 案：错

单选题

1、下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。

• A：汇款
• B：信用证
• C：光票托收
• D：跟单托收

答 案：B

解 析：信用证在贸易融资贷款部分已有介绍，具体是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

2、金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。()

• A：对
• B：错

答 案：A

解 析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按照规定向中国人民银行报告分析结果;要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;中国人民银行规定的其他职责。金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。

3、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（　　）。

• A：不打听与自身工作无关的信息
• B：除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
• C：当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
• D：不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员

答 案：C

4、根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（　　）银行资本的（　　）。

• A：高于；50%
• B：低于；1/3
• C：低于；50%
• D：高于；100%

答 案：C

多选题

1、按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过()等方式加以解决。

• A：第三人调解
• B：当事人协商和解
• C：代位求偿
• D：诉讼
• E：仲裁

答 案：ABDE

解 析：当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决。

2、银行保函可以分为融资类保函和非融资类两大类，下列属于融资类保函的有（　）。

• A：预付款保函
• B：授信额度保函
• C：借款保函
• D：有价证券保付保函
• E：融资租赁保函

答 案：BCDE

解 析：融资类保函主要包括借款保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、授信额度保函等。