2022年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题12月07日

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判断题

1、监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。()

答 案：对

2、金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，或者由有关机关直接提取现金。()

答 案：错

解 析：金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助。

3、准确的风险计量建立在对风险的定性分析上，建立风险模型并不是必须的。（　　）

答 案：错

4、《商业银行资本充足率管理办法》规定银行的附属资本不得超过核心资本的50%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。（　　）

答 案：错

解 析：银行的附属资本不得超过核心资本的l00%；计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

单选题

1、2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不 超过核心资本的（ ）。

• A：30%
• B：50%
• C：20%
• D：10%

答 案：B

解 析：。依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超 过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

2、()核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

• A：内部模型法
• B：标准法
• C：权重法
• D：情景分析法

答 案：A

解 析：内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

3、根据《商业银行法》的规定，未经(　　)批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

• A：国务院
• B：财务部
• C：中国人民银行
• D：国务院银行业监督管理机构

答 案：D

解 析：D莨

4、下列中国银行业协会的会员大会表述不正确的是( )。

• A：是中国银行业协会的最高权力机构
• B：包括参加协会的全体会员
• C：准会员可以参加会员大会
• D：是中国银行业协会的一般权力机构

答 案：D

解 析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。

多选题

1、下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（ ）。

• A：操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引起的风险
• B：操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发
• C：银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁
• D：操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
• E：操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的最主要风险

答 案：ABD

解 析：银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁；流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

2、对理财产品按形态分类，下列说法正确的有()。

• A：开放式净值型产品根据约定的开放日可按照产品净值进行申购赎回
• B：开放式净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品
• C：封闭式净值型产品在固定的存续期内产品到期前客户不能申购赎回
• D：封闭式非净值型产品在到期日对本金和收益一次性核算兑付
• E：开放式非净值型产品不公布产品净值.定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益

答 案：ACDE

解 析：开放式非净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品。