2022年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月05日

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判断题

1、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改。()

答 案：对

解 析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改。

2、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。（　）

答 案：对

3、保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。（　　）

答 案：对

4、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

单选题

1、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是()。

• A：您的未来职业发展情况如何
• B：您选择股票的标准是什么
• C：您是否曾经投资于成长型股票
• D：您通常怎样安排自己的富余资金

答 案：C

解 析：开放性问题没有标准，由于每个人的看法不同，也不同。C项，您是否曾经投资于成长型股票，其实已经隐含在问题中，即是或否，不属于与客户沟通的开放性问题。

2、关于私人银行业务．下列表述错误的是（　）。

• A：金融机构可从中收取服务费
• B：向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
• C：限于为客户提供资产管理、投资规划
• D：实际上属于综合化服务

答 案：C

解 析：私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。

3、在实际销售过程中，下列（　）不属于防止错误销售的细节关键点。

• A：客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险
• B：客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配
• C：客户拟购买的产品是否能够达到预期收益率
• D：所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认

答 案：C

解 析：除ABD以外，还有一项防止错误销售的细节关键点为产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录。

4、基金收益的主要来源不包括（　　）。

• A：红利收入
• B：债券利息
• C：基金赎回费
• D：证券买卖差价

答 案：C

解 析：C

多选题

1、个人理财产品销售管理的重点在于（　　）。

• A：商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式
• B：商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证，验证可以将产品提供者提供的有关材料作为有关产品介绍材料和宣传材料
• C：商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关市场分析报告和风险收益测算报告
• D：商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料
• E：商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告

答 案：ACDE

2、保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是（　　）。

• A：虚假广告、虚假宣传
• B：以本机构名义销售保险产品
• C：向保险公司返回手续费
• D：承诺给予投保人保险合同规定以外的利益
• E：在许可业务范围、经营区域内代理保险业务

答 案：ACD

解 析：为ACD。《保险代理机构管理规定》第一百零二条规定，保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列不正当竞争行为①虚假广告、虚假宣传；②捏造、散布虚假事实，损害其他保险中介机构的商业信誉；③利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；④给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益；⑤超出许可证载明的业务范围、经营区域从事保险代理业务；⑥向保险公司及其工作人员返回手续费或者变相返回手续费；⑦其他不正当竞争行为。