2022年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月04日

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判断题

1、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。（　　）

答 案：错

解 析：根据《证券法》第一百十三九条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

2、信托贷款的信用风险由银行、信托公司和投资者共同承担。（　　）

答 案：错

解 析：信托贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。

3、阳光私募理财产品属于成长、积极型产品。（　　）

答 案：对

4、上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证180指数。()

答 案：错

解 析：上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证综合指数。

单选题

1、下列不属于客户财务信息的是（　）。

• A：投资风险认知度
• B：当期负债状况
• C：当期收入水平
• D：财务状况未来发展趋势

答 案：A

解 析：客户财务信息指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据。客户非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。帮助从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。 专家点拨投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。

2、若与利率挂钩的结构性产品B的名义收益率为10%，协议规定的利率区间为0～10%，假设一年按360天计算，有90天中挂钩利率在0～10%之间，60天的利率在10%～11%之间，其他时间利率则高于11%。则该产品的实际收益率是（　）。

• A：1.5%
• B：2.0%
• C：2.5%
• D：3.5%

答 案：C

3、根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，处于青年成长期的投资人的理财策略是（　　）。

• A：将富余的消费资金转换成银行存款
• B：投资政府债券
• C：保守的理财策略
• D：投资股票等高成长性产品

答 案：D

解 析：D根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，在青年成长期，应采取积极的理财策。在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，例如，股票、期货与期权等产品。故选D。

4、货币型理财产品具有投资期限（　），资金赎回灵活本金、收益安全性（　）等主要特点。

• A：短，高
• B：长，高
• C：短，低
• D：长，低

答 案：A

多选题

1、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（　　）。

• A：在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
• B：综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
• C：综合理财业务更强调个性化的服务
• D：在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
• E：综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

答 案：BCD

解 析：A项，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。E项，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

2、专业理财师的工作目标和重心有()。

• A：帮助客户解决问题
• B：销售更多的理财产品
• C：开发更多的潜在客户
• D：帮助客户实现理财目标
• E：提升自身的专业度

答 案：AD

解 析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。