2022年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题12月02日

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判断题

1、商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。

答 案：错

解 析：中间价由央行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当日的买入价和卖出价。

2、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由中国人民银行予以取缔。 （　）

答 案：错

3、按照保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。 （　　）

答 案：错

解 析：掌握客户的财务状况、业务状况及有关单据，积累客户信息资料，是银行业从业人员本身开展业务和反洗钱的必然要求，关键在于要将这些信息妥善保存，不能随便扩散、泄露，更不能用这些信息去谋取私利。

4、银行为VIP客户提供比办理一般人民币业务客户更加便捷的服务，违反了“公平对待”原则。( )

答 案：错

解 析：银行业从业人员应当公平对待所有客户，但考虑到银行产品本质上存在差别，产品的目标客户群是有所不同的，因此，银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求不矛盾。

单选题

1、利率市场化形成机制至少应包括的部分不包括()。

• A：市场基准利率体系
• B：以中央银行政策利率为核心的利率调控机制
• C：金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力
• D：信用评估方法和相关制度

答 案：D

解 析：利率市场化形成机制至少应包括的内容即选项ABC所述内容。

2、行政处罚（　　）。

• A：是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁
• B：是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁
• C：是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
• D：只针对公民，不针对法人

答 案：A

3、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?(　　)

• A：再贷款利率
• B：存款准备金利率
• C：超额存款准备金利率
• D：金融机构的法定存贷款利率

答 案：D

4、中央银行是从()中分离出来，逐渐演变而成的。

• A：早期银行
• B：现代商业银行
• C：政策性银行
• D：贷款公司

答 案：B

解 析：中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。

多选题

1、银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有(　　)。

• A：银行产品
• B：信托产品
• C：证券投资基金
• D：金融衍生品
• E：保险产品

答 案：ABCDE

解 析：个人理财工具包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。银行将根据客户的经济状况、风险偏好、消费计划及其生命周期特点，为客户选择合适的金融产品和投资工具。

2、《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求方面进行的重大创新包括（　）。

• A：将银行资本分为核心资本和附属资本两类
• B：在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
• C：引入计量信用风险的内部评级法
• D：将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
• E：引入计量信用的外部评级法

答 案：BC

解 析：《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。