2022年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题11月26日

2022年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题11月26日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、优质流动资产总量分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。()

答 案：错

解 析：优质流动资产结构分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。

2、战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

答 案：错

解 析：虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

3、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()

答 案：错

解 析：风险规避是比较消极的风险管理策略，首先应该选择积极的风险管理措施。

4、商业银行法律合规部门不需接受内部审计部门的审计。（）

答 案：错

单选题

1、操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括（　　）

• A：流程分析法
• B：德尔菲法
• C：引导会议法
• D：随机法

答 案：D

2、下列关于资本的说法，正确的是（　　）

• A：经济资本也就是账面资本
• B：会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本
• C：经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金
• D：监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

答 案：C

3、( )是商业银行的最高风险管理／决策机构。

• A：监事会
• B：董事会
• C：股东大会
• D：高级经理

答 案：B

解 析：董事会是商业银行的最高风险管理／决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险．并承担商业银行风险管理的最终责任。

4、各商业银行加强关键流程控制的重点是（　　）

• A：文件／合同
• B：产品设计
• C：财务／会计
• D：结算／支付

答 案：A

多选题

1、商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。

• A：风险规避
• B：风险补偿
• C：风险对冲
• D：冲减利润
• E：提取损失准备金

答 案：DE

解 析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失。故D.E选项正确。

2、关于内部评级论述正确的是（）。

• A：根据对商业银行内部评级体系依赖程度不同，内部评级法又分为初级法和高级法
• B：初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值
• C：高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限
• D：初级法和高级法的区分适用于非零售暴露和零售暴露
• E：初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD

答 案：ABCE

解 析：根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每二．等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值；高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限。初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD选项。本题最佳答案为ABCE选项。