2025年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题02月01日

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判断题

1、擅自设立金融机构罪中的金融机构不包括金融机构的分支机构和筹备组织。(　)

答 案：错

2、即期外汇交易在第二个营业日或成交当日办理实际货币交割。 （　　）

答 案：对

3、执行有关清算管理规定的职责属于中国人民银行的直接检查监督权。（　　）

答 案：对

4、人民银行和银保监会同时拥有对银行业机构的检查监督权，但各有分工和侧重，不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处理。（）

答 案：对

解 析：中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

单选题

1、银行要求学校进行担保，学校可以进行担保的（）。  

• A：学校操场
• B：学校办公楼
• C：与临校有纠纷的财产
• D：学校非教育用的小汽车

答 案：D

解 析：下列财产不得抵押： （1）土地所有权； （2）宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外； （3）学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；（选项AB） （4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（选项C） （5）依法被查封、扣押、监管的财产； （6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 综上，本题应选D选项。  

2、近期市场流动性极为紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。

• A：一条水平线
• B：正向收益率曲线
• C：反转收益率曲线
• D：驼峰收益率曲线

答 案：C

解 析：收益率曲线一般有四种典型形状，水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等;正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率;反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低短期利率;驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

3、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。

• A：至少保存5年
• B：至少保存l0年
• C：立即销毁
• D：退还给客户

答 案：A

解 析：根据《反洗钱法》第l9条规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易 结束后，金融机构应当至少保存五年。

4、银行业从业人员应当了解客户，不得()。

• A：了解客户资金调拨的用途
• B：为客户开立匿名账户
• C：了解客户的风险承受能力
• D：了解客户的业务状况

答 案：B

解 析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时.应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

多选题

1、2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过《中国人民银行法修正案》，修订后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的职责包括（　　）。

• A：直接审批、监管金融机构
• B：依法制定和执行货币政策
• C：发行人民币，管理人民币流通
• D：实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
• E：监督管理黄金市场

答 案：BCDE

解 析：修订后的《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责①发布与履行其职责有 关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市 场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国 家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责 反洗钱的资金监测；⑩负责金融业的统计、调查、分析和预测；⑧作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活 动；⑩国务院规定的其他职责。所以．本题的正确答案为B.C.D.E。

2、根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以()。

• A：对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督
• B：直接审批银行金融机构的设立
• C：对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督
• D：建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
• E：直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督

答 案：ACD

解 析：直接审批银行金融机构的设立与直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督属于中国银监会的职责。