2022年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题11月25日

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判断题

1、银行因设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

答 案：对

解 析：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径

2、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。（　　）

答 案：对

3、货币市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。()

答 案：错

解 析：资本市场以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。

4、一般来说，通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。()

答 案：错

解 析：一般来说，通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而债权人会由于实际利率下降而受到损失。

单选题

1、下列属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（　）。

• A：由国务院银行业监督管理机构责令改正
• B：处以20万元以上50万元以下罚款
• C：尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
• D：情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

答 案：C

解 析：《银行业监督管理法》第46条规定“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；(四)未按照规定进行信息披露的；(五)严重违反审慎经营规则的；(六)拒绝执行本法第37条规定的措施的。”对于不按照规定提供报表、报告等文件、资料的银行业金融机构，《银行业监督管理法》第47条规定“银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。”

2、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是()。

• A：资本充足率不得低于百分之八
• B：我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
• C：贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十
• D：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

答 案：C

解 析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定①资本充足率不得低于百分之八;②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;④银监会对资产负债比例管理的其他规定。2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除存贷比不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。

3、关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是()。

• A：为出口商提供打包融资服务
• B：对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
• C：在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后.开证行承担次要付款责任
• D：为信用证使用各方提供相关咨询业务

答 案：C

解 析：在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任。

4、以下不属于优先股股票享有的权利的有()。

• A：优先按约定方式领取股息
• B：优先认股权
• C：限制参与经营决策
• D：股息是固定的

答 案：B

解 析：优先股股票享有的主要权利有第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。选项B优先认股权是普通股股东享有的权利。

多选题

1、根据我国《公司法》的规定，公司解散的情形有( )。

• A：公司亏损
• B：公司章程规定的营业期限届满或公司章程规定的其他解散事由出现时
• C：股东会或股东大会决议廨散
• D：因公司合并或分立需要解散
• E：公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照

答 案：BCDE

解 析：《公司法》第181条规定，公司因下列原因解散①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；②股东会或者股东大会决议解散；③因公司合并或者分立需要解散；④依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；⑤人民法院依照本法第183条的规定予以解散。第183条规定，公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东，可以请求人民法院解散公司。

2、我国个人贷款业务包括( )。

• A：个人助学贷款
• B：银团贷款
• C：个人信用卡透支
• D：个人汽车货款
• E：个人住房货款

答 案：ACDE

解 析：个人贷款是指以自然人为借款人的贷款，主要分为四大类个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项银团贷款属于公司贷款业务。