2025年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题01月10日

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判断题

1、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价。（）

答 案：对

2、经济结构对商业银行的影响是间接的，没有直接的影响。（　　）

答 案：错

解 析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。

3、银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识。（）  

答 案：对

解 析：《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第九条规定，加强风险提示。以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

4、2021年中央经济工作会议指出，金融创新必须在审慎监管的前提下进行。（）  

答 案：对

解 析：2021年中央经济工作会议12月16日至18日在北京举行。会议指出，要加强规制，提升监管能力，坚决反对垄断和不正当竞争行为。金融创新必须在审慎监管的前提下进行。

单选题

1、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。  

• A：货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展
• B：从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司
• C：货币经纪公司不得从事自营交易
• D：货币经纪公司不得向个人提供经纪服务

答 案：B

解 析：货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。作为专业的信息生产机构，货币经纪公司主要提供信息服务，克服市场上信息不对称问题，通过规模化、专业化的信息生产创造价值，降低零散的交易商间个别搜寻交易对手所发生的市场交易成本，为交易商提供交易红利，并从这部分红利中分得一定比例来维持公司运营及实现自身盈利，从而提高交易效率，降低交易成本；改善市场流动性和透明度，促进价格发现。B项说法错误，当前法律法规无此要求。

2、财务分析是对商业银行在某一时点的财务状况和某一时期的经营成果及其原因所作的分析工作。通常情况下，财务分析的结果提供的信息必然包括对()的总体评价。

• A：现金流量
• B：经营成果
• C：发展前景
• D：财务状况

答 案：D

解 析：财务分析是对商监银行在某一时点的财务状况和某一时期的经营成果及其原因所作的分析工作。其分析方法主要包括各种比率分析法、百分比分析法、趋势分析法、比较分析法、因素分析法等。通常情况下，财务分折的结果提供的信息必然包括对财务状况的总体评价。

3、按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。

• A：1.5%
• B：2.5%
• C：3.5%
• D：4.5%

答 案：B

解 析：2012年6月7日，中国银监会公布了《商业银行资本管理办法(试行)》(简称《资本管理办法》)，根据其规定，商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的2.5%。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0～2.5%，由核心一级资本来满足。

4、银行内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备。  

• A：1%
• B：0.2%
• C：0.5%
• D：1.5%

答 案：A

解 析：银行内部审计人员原则上按员工总人数的1%配备。

多选题

1、银行职员小王负责所在银行流动性风险管理，小王想前瞻性地分析一些前景或事件对流动性风险的负面影响，下列情景或事件可以予以参考的有（）。  

• A：资产或负债集中度上升
• B：资产快速增长，负债波动性显著增加
• C：负债平均期限上升
• D：批发或零售存款大量流失
• E：批发或零售融资成本上升

答 案：ABDE

解 析：商业银行应前瞻性地分析各类前景或事件对流动性风险的影响。可参考的情景或事件包括但不限于：(1)资产快速增长，负债波动性显著增加。(2)资产或负债集中度上升。(3)负债平均期限下降。(4)批发或零售存款大量流失。(5)批发或零售融资成本上升。(6)难以继续获得长期或短期融资。(7)期限或货币错配程度增加。(8)多次接近内部限额或监管标准。(9)表外业务、复杂产品和交易对流动性的需求增加。(10)银行资产质量、盈利水平和总体财务状况恶化。(11)交易对手要求追加额外抵(质)押品或拒绝进行新交易。(12)代理行降低或取消授信额度。(13)信用评级下调。(14)股票价格下跌。(15)出现重大声誉风险事件。

2、下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有()。

• A：发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融人资金的行为
• B：境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为
• C：包括吸收股东3个月以上的活期存款
• D：接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外，承租人向金融租赁公司一次总付的金额
• E：同业拆人是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为

答 案：BC

解 析：境外借款指金融租赁公司向境外机构借入资金的一种融资方式;向金融机构借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为，B项说法错误。金融租赁公司的负债业务包括吸收股东3个月以上的定期存款，C项说法错误。