2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题12月23日

2024-12-23 12:47:47 来源：吉格考试网

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2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题12月23日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、广义上的行为风险，是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。

答案：错

解析：广义上的行为风险，不仅包括零售市场的不当行为，还包括批发市场上的不当行为。例如，操纵LIBOR、操纵外汇汇率等，这些不当行为可能损害整个金融市场诚信。

2、在商业银行信用风险管理中，专项准备是根据《贷款风险分类指导原则》，对不同类别的不良贷款，按每笔贷款损失程度计提的用于弥补不良贷款专项损失的准备。（）

答案：错

解析：一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备；专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备；特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

3、在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。（）

答案：对

解析：国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。

4、经济资本是运营部门设定的商业银行应持有的与其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。

答案：错

解析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用。

单选题

1、在影响操作风险的因素中，交易／定价错误属于内部流程类的因素。它是指（　　）。

A：银行结算支付系统失灵
B：未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误
C：银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价
D：与市场上同类金融产品不相匹配

答案：B

解析：交易／定价错误是指在交易过程中，因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误。

2、以下不是记入交易账户的头寸应当满足的条件的是( )。

A：具有经高级管理层批准的书面头寸／金融工具和投资组合的交易策略
B：具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控
C：交易头寸至少应逐月按照市场价值计价
D：具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序

答案：C

解析：记入交易账户的头寸应当满足以下基本条件①具有经高级管理层批准的书面的头寸／金融工具和投资组合的交易策略。②具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控；交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸；交易头寸至少应逐日按照市场价值计价；按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层；根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控；评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等。③具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸的政策和程序；交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改。

3、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。