2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题12月11日

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判断题

1、第二支柱资本要求应覆盖集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险以及其他实质性风险。（）  

答 案：对

解 析：第二支柱资本要求覆盖集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险以及其他实质性风险，监管当局将根据风险评估与判断对单家银行提出差异化的资本要求，也可以认可商业银行内部资本充足评估结果。

2、某国政府因经济状况恶化而拒付外债，这种风险属于国别风险。（）  

答 案：对

解 析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

3、标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，具有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。  

答 案：对

解 析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

4、经济资本是运营部门设定的商业银行应持有的与其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。  

答 案：错

解 析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用。

单选题

1、外国银行分行外汇业务营运资金的( )应以6个月以上(含6个月)的外币定期存款作为外汇生息资产。

• A：30％
• B：20％
• C：15％
• D：10％

答 案：A

解 析：外国银行分行外汇业务营运资金的30％应以6个月以上(含6个月)的外币定期存款作为外汇生息资产；人民币业务营运资金的30％应以人民币国债或6个月以上 (含6个月)的人民币定期存款作为人民币生息资产。

2、商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种。下列对于商业银行集中型的风险管理部门设置的说法，错误的是( )。

• A：涉及的风险管理领域广
• B：并不适合所有的商业银行
• C：不利于绝对控制商业银行的敏感信息
• D：资金投入巨大

答 案：C

解 析：集中型风险管理部门涉及的风险管理领域非常全面，对专业人员和管理系统的要求很高，资源投入巨大，因此，集中型风险管理部门更加适用于规模庞大、资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行，所以A.B.D项正确；C项属于分散型风险管理部门的特点，所以C项错误。

3、以下不属于现金流的是( )。

• A：经营活动的现金流
• B：投资活动的现金流
• C：并购活动的现金流
• D：融资活动的现金流

答 案：C

解 析：现金流是指现金在企业内的流入和流出，分为三个部分经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。

4、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询( )的意见和建议。

• A：股东
• B：专家
• C：最大多数员工
• D：各职能部门

答 案：C

解 析：董事会和高级管理层制定战规划时，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。C项正确。故本题选C。

多选题

1、企业的行业风险分析的主要内容是（）。

• A：企业的战略规划
• B：行业的竞争力
• C：行业监管政策
• D：企业的长远规划
• E：行业周期性分析

答 案：BCE

解 析：AD项是针对具体企业的，而非针对行业的。企业的行业风险分析的主要内容有行业特征及定位；行业成熟期分析；行业周期性分析；行业的成本及营利性分析；行业依赖性分析；行业竞争力及替代性分析行业成功的关键N素分析。行业监管政策和有关环境分析。所以BcE项正确。

2、2012年版《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出分层次的监管资本要求，包括（）。  

• A：系统重要性银行附加资本要求
• B：最低资本要求
• C：储备资本要求和逆周期资本要求
• D：系统重要性银行杠杆缓冲要求
• E：第二支柱资本要求

答 案：ABCE

解 析：国务院银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了四个层次的监管资本要求。第一个层次是最低资本要求；第二个层次是储备资本要求和逆周期资本要求；第三个层次是系统重要性银行附加资本要求；第四个层次是针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。