2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题12月07日

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判断题

1、经济资本是运营部门设定的商业银行应持有的与其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。  

答 案：错

解 析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用。

2、标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，具有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。  

答 案：对

解 析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

3、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

4、洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。  

答 案：对

解 析：洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

单选题

1、下列哪个选项属于无任何限制地符合一级资本标准的公开储备?

• A：来自税后盈利扣除股息后的公开储备
• B：重估储备
• C：一般损失准备金
• D：属于优先股股东的优先准备金

答 案：A

2、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）。  

• A：透露客户个人信息
• B：误导性广告
• C：不公平交易
• D：会计处理差错

答 案：D

解 析：行为风险是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。例如，误导性广告、强制或强行销售、泄露客户个人信息、不公平交易、产品信息不透明等。

3、为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。  

• A：主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比
• B：完善公司治理机制，提升内部管理水平
• C：优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力
• D：强化风险控制，提升资本集约化发展水平

答 案：A

解 析：相比于一般公司存款和储蓄存款，同业负债更加不稳定，尤其是在发生系统性金融风险的情况下，同业负债来源非常不可靠。该指标值越高，说明该银行负债来源对同业市场依赖程度越高，通常情况下银行负债结构更不稳定，流动性风险水平会较高。

4、对账即核对账目，其主要内容包括（）个方面。

• A：账实核对账表核对账账核对
• B：账账核对账证核对账表核对
• C：账账核对账证核对表表核对
• D：账证核对账账核对账实核对

答 案：D

多选题

1、下列属于CAMELs的是（）。

• A：资本充足率
• B：资产结构
• C：资产质量
• D：盈利性
• E：市场风险敏感度

答 案：ACDE

解 析：CAMELS评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。属于CAMELs的是资本充足率、资产质量、管理、盈利性、流动性、市场风险敏感度六大因素。

2、下列关于风险的概念的说法，不正确的是( )。

• A：风险是一个事前的概念
• B：风险是一个事后的概念
• C：风险是一个贯穿于事前和事后的概念
• D：风险是一个无法确定的概念
• E：风险是一个与损失等同的概念

答 案：BCDE

解 析：风险是一个常用而宽泛的词汇，频繁出现在经济、政治、社会等领域，风险是一个明确的事前的概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，故A选项正确。B.C.D选项错误，E选项混淆了风险和损失的概念，所以E选项也不对。