2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题12月04日

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判断题

1、金融业属于第二产业。 （　　）

答 案：错

解 析：属于第三产业

2、某银行职员在下班之后将该行的一些数据交给其在银监局工作的亲戚让其转交给正在其供职银行进行非现场监管的同事。这是积极配合监管的有效行为。

答 案：错

解 析：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息。其行为属于擅自提供数据.属于无效行为。

3、银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。（　　）

答 案：错

解 析：无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。

4、我国资本市场的发展晚于货币市场的发展。（　）

答 案：对

解 析：我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的，同业拆借市场属货币市场。l990年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。

单选题

1、下列关于商业银行授信额度与实际信用额度的表述，正确的是()。

• A：在商业银行授信额度内客户随时可获得信用
• B：商业银行授信额度一定小于实际信用额度
• C：商业银行授信额度与实际信用额度相等
• D：商业银行授信额度转换为实际信用处于一定的不确定性

答 案：D

解 析：授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

2、下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是（ ）。

• A：本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为
• B：本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金
• C：本罪主体是一般主体，包括自然人和单位
• D：具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体

答 案：B

解 析：本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。

3、下列关于存款的说法正确的是（）

• A：定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低
• B：个人通知存款可以按照储户需要随时支取
• C：教育储蓄存款的利息征税税率为5%
• D：教育储蓄存款本金最高限额为2万元

答 案：D

解 析：A项，定活两便存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按 照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。

4、银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于(　　)。

• A：保理业务
• B：负债业务
• C：代理业务
• D：贷款业务

答 案：A

解 析：保理又称保付代理、托收保付，是贸易中心托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规定收款 风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及 代理，故选A。

多选题

1、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有( )。

• A：未到期的本币定期储蓄存单
• B：未到期的外币定期储蓄存单
• C：凭证式国债
• D：电子记账类国债
• E：个人寿险保险单

答 案：ABCDE

解 析：个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的质押品以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。在银行办理个人权利质押贷款时，有多种质押品可以选择。一般包括未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单。故选ABCDE。

2、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务包括()。

• A：建立内部反洗钱机制及工作流程
• B：及时报告大额和可疑交易
• C：建立客户身份资料和交易记录
• D：协助反洗钱调查
• E：对反洗钱工作信息保密

答 案：ABCDE

解 析：银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如建立内部反洗钱机制工作流程，建立客户身份资料和交易记录，从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。