2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题12月03日

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判断题

1、不同年纪的客户和不同性别的客户在理财目标上(即在经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之问的选择上)侧重点不一样。()

答 案：对

解 析：题干表述正确。

2、银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。（　　）

答 案：错

解 析：银行代理业务是给商业银行带来非利息收入的主要业务。

3、客户的资金财富越充裕就肯定愿意承担更高的风险。  

答 案：错

解 析：描述太过于绝对，这个并不一定资金财富越充裕就肯定愿意承担更高的风险。

4、商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（　）

答 案：错

解 析：对客户进行必要的分层，是为了防止由于错误销售损害客户利益。

单选题

1、下列不是债券型理财产品特点的是()。

• A：产品结构简单
• B：投资风险大
• C：客户预期收益稳定
• D：投资风险小

答 案：B

解 析：债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。

2、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是（　　）。

• A：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
• B：保证收益理财计划的起点金额，外币应在5 000美元(或等值外币，以上
• C：保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
• D：保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3 000美元(或等值外币)以上

答 案：B

3、下列对综合理财服务的理解，错误的是()。

• A：综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
• B：私人银行业务不是个人理财业务
• C：私人银行业务属于综合理财服务中的一种
• D：与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

答 案：B

解 析：个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，私人银行业务是个人理财业务。

4、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（　　）元。

• A：103100
• B：100000
• C：93100
• D：100310

答 案：B

解 析：B现在需要投资133100÷(1+10%)3=100000元。故选B。

多选题

1、下列选项中，属于对客户现行财务状况进行分析的是( )。

• A：客户家庭资产负债表分析
• B：客户家庭现金流量表分析
• C：客户利润表分析
• D：财务比率分析
• E：收入的稳定性分析

答 案：ABDE

解 析：答案为ABDE。对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析，财务比率分析以及收入稳定性分析和变动趋势的分析等。个人理财一般不需要利润表分析。

2、按内在属性分类，主要包括按客户的(??)进行分类。

• A：财富观
• B：风险态度
• C：交际风格
• D：生命周期理论
• E：消费行为

答 案：ABCD

解 析：消费行为不属于客户的内在属性。