2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题12月01日

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判断题

1、国际收支中的经常项目反映的是一国同国外资金往来的情况。（　　）

答 案：错

解 析：国际收支中的经常项目反映的是实际资源在国际问的流动，它包括货物、服务、收入和经常转移四个子项目。题干描述的是资本项目的概念。

2、商业银行应当在理财产品成立之后5日内披露发行公告，在理财产品终止后5日内披露到期公告，在发生可能对理财产品投资者或者理财产品收益产生重大影响的事件后2日内发布重大事项公告。（）  

答 案：对

解 析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第五十六条，商业银行应当在理财产品成立之后5日内披露发行公告，在理财产品终止后5日内披露到期公告，在发生可能对理财产品投资者或者理财产品收益产生重大影响的事件后2日内发布重大事项公告。

3、合规管理部门应在董事会的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。()  

答 案：错

解 析：《商业银行合规风险管理指引》第十八条规定，合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。

4、差别存款准备金率制度，会提高资本充足率较低且资产质量较差的商业银行对于贷款扩张的积极性。 （　　）

答 案：错

解 析：差别存款准备金率制度的主要内容是商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率、资产 质量状况等指标挂钩。差别存款准备金率制度，会抑制资本充足率较低且资产质量较差的商业银行的贷款 扩张，从而提高商业银行主要依靠自身力量健全公司治理结构的积极性。

单选题

1、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。  

• A：受尊重权
• B：公平交易权
• C：知情权
• D：受教育权

答 案：D

解 析：《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》规定，保障金融消费者受教育权。金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。

2、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（）。  

• A：银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款
• B：银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款
• C：银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款
• D：银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款

答 案：A

解 析：该行上述行为违反《跨境担保外汇管理规定》第十二条及第二十八条，根据《外汇管理条例》第四十七条，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款；情节严重或者逾期不改正的，由外汇管理机关责令停止经营相关业务。

3、由于市场的不确定性和不同金融产品服务不同的对象，因此要求银行必须把()再分成若干个区域和群体，相应投放银行的产品和服务。

• A：资本和客户
• B：产业和效益
• C：市场和客户
• D：市场和资金

答 案：C

解 析：对于银行来说，由于市场具有不确定性，银行经营者不可能一成不变地在一个区域开展业务，同时，不同的金融产品也有不同的服务对象，这就要求银行必须把市场和客户再分成若干个区域和群体，相应投放银行的产品和服务。

4、商业银行的内部审计部门的功能是()。

• A：就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务
• B：直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
• C：促进银行业内部监督，完善内部监督机制
• D：完善银行审计体系建设，推动银行合规经营

答 案：A

解 析：内部审计部门对于银行分支机构可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

多选题

1、商业银行主要涉及的担保方式有()。  

• A：连带责任
• B：保证
• C：信用证
• D：抵押
• E：质押

答 案：BDE

解 析：实际业务中，商业银行主要涉及保证、抵押和质押三种担保方式。

2、下列符合我国金融机构消费者权益保护的有()。

• A：遵循平等自愿、诚实守信等原则
• B：充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权
• C：充分尊重并自觉保障金融消费者的知情权
• D：充分尊重并自觉保障金融消费者的受尊重权
• E：充分尊重并自觉保障金融消费者的信息安全权

答 案：ABCDE

解 析：银行业机构、证券业机构、保险业机构以及其他从事金融或与金融相关业务的机构(统称金融祝构，应当遵循平等自愿、诚实守信等原则，充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权.公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动。