2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月27日

2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月27日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、按财富观进行分类是客户分类中按内在属性分类的一种。()

答 案：对

2、个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。()

答 案：对

解 析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上的。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》。

3、根据理财规划的需求，一般把客户信息主要分为：基本信息、财务信息、家庭成员信息三方面。()

答 案：错

解 析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息和个人兴趣以及人生规划和目标三方面。家庭成员信息不是主要客户信息。

4、正直公正、尽职高效是理财师职业道德准则的主要内容。()

答 案：错

解 析：我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求总结为遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

单选题

1、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中，不得出现“预期收益率”或（　）字样。

• A：“最高收益率”
• B：“止损收益率”
• C：“最低收益率”
• D：“保本收益率”

答 案：A

解 析：商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的预算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。

2、某银行在市场上发行了一个投资期5个月的看涨式美元日元一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1美元兑96.7日元。假定其潜在回报率为5%，最低回报率为3%。客户小李对该产品感兴趣，拿出20万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价低于触发汇率，则该产品的总回报是（　　）万元。

• A：10.1
• B：10.2
• C：20.6
• D：21.0

答 案：C

解 析：正确C

3、理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。  

• A：投资工具的风险较低
• B：投资工具的流动性较好
• C：投资工具适合客户的财务目标
• D：投资工具的收益较高

答 案：C

解 析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。但理财师应该牢记，通常客户在不同的人生阶段，不仅其理财目标不尽相同，而且理财目标也是多元化的，理财规划的首要出发点是客户的理财目标，所以理财师在制定投资规划时首先要考虑的是投资工具适合客户的财务目标，故本题选C。

4、王先生去世后遗产为存款200万元和未偿还的个人债务40万元，根据王先生生前所立遗嘱,200万元存款中100万元归王先生妻子李女士,40万元归其儿子，60万元归其女儿。相关存款根据遗嘱分配完毕后债权人上门索债,根据《民法典》的相关规定,下列表述正确的是()。  

• A：40万元债务应由王先生女儿偿还20万元
• B：40万元债务应由李女士全额清偿
• C：40万元债务应由王先生儿子偿还8万元
• D：40万元债务应由王先生儿子全额清偿

答 案：C

多选题

1、下列（　）为证券法的基本原则。

• A：公开、公平、公正原则
• B：合法原则
• C：自愿、有偿、诚实信用原则
• D：分业经营、分业管理原则
• E：保护投资者合法权益原则

答 案：ABCDE

解 析：我国《证券法》基本原则包括(1)公开、公平、公正原则。公开原则是证券发行和交易制度的核心，只有以公开为基础，才能实现公平和公正。(2)自愿、有偿、诚实信用的原则。(3)合法原则。(4)分业经营、分业管理的原则。(5)保护投资者合法权益的原则。(6)国家集中统一监管与行业自律相结合的原则。

2、下列关于人身保险叙述正确的有()。

• A：人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险
• B：人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费
• C：当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故.由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任
• D：人身保险新型产品具有保障功能和投资功能
• E：人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障金.另一部分是投资收益

答 案：ABCDE