2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题11月23日

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判断题

1、根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。  

答 案：对

解 析：《商业银行合规风险管理指引》特别强调合规负责人作为高管层组成之一的重要责任，即应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。

2、操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。 （　）

答 案：对

3、支行的筹集期为批准决定之日起3个月。（）

答 案：错

4、商业银行业务创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，合理规避金融监管，从而推动金融深化和金融发展。  

答 案：错

解 析：银行业务创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展。（不能“规避金融监管”）

单选题

1、()不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。

• A：特定目的载体同业投资业务
• B：同业代付业务
• C：存放同业业务
• D：银行同业拆借业务

答 案：A

解 析：特定目的载体同业投资业务不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。

2、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。  

• A：项目贷款对于已建项目的不得再融资
• B：集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信
• C：贷款人可以发放无指定用途的个人贷款
• D：项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可

答 案：B

解 析：A项说法错误，项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。 C项说法错误，个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放无指定用途的个人贷款。 D项说法错误，项目融资中的各类风险可分为项目建设期和经营期两类风险。  

3、根据《商业银行资本管理办法（试行）》附件“操作风险资本计量监管要求”，为多收手续费反复操作客户账号属于下列哪类操作风险事件。（）  

• A：内部欺诈中的盗窃和欺诈
• B：外部欺诈中未经授权行为
• C：违反客户、产品和业务活动中的适当性原则及披露和诚信责任
• D：内部欺诈中的未经授权行为

答 案：C

解 析：客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。

4、下列属于银行借贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。  

• A：企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务
• B：审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险
• C：逆程序发放贷款
• D：未按规定对抵质押物的真实性，权利有效性和保证人情况进行核实

答 案：D

解 析：A项属于“贷后管理”的内容，B项属于“信贷审查”的内容，C项属于“贷款发放”的内容。    

多选题

1、产业组织政策包括()。

• A：产业技术政策
• B：产业保护政策
• C：市场秩序政策
• D：产业合理化政策
• E：产业布局政策

答 案：BCD

解 析：产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。其主要内容包括市场秩序政策、产业合理化政策和产业保护政策。

2、金融消费者受教育权可分为（）。

• A：金融管理教育权
• B：金融业务教育权
• C：金融消费知识教育权
• D：金融消费者权益保护教育权
• E：以上都正确

答 案：CD

解 析：银行业消费者的受教育权可以分为两类银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育