2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月23日

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判断题

1、商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，
相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。( )

答 案：错

解 析：商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询且要求商业银行向其提供上述信息。【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

2、大体而言，国内另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。()

答 案：对

3、基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。()

答 案：错

解 析：基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构.基金管理人并不保证收益，也不保证最低收益。

4、政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。（　　）

答 案：对

单选题

1、下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）  

• A：互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等
• B：律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题
• C：非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务
• D：第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方

答 案：D

解 析：互联网金融是指在新的技术条件下，金融机构，尤其是非传统金融机构依托其海量的数据积累以及分析、解读能力，通过互联网平台提供的信贷融资、支付清算等一系列金融服务。其典型业务模式有网络银行、P2P借贷平台、众筹平台、网络资产交易平台、网络经纪（代销基金、保险、证券等产品及相关咨询服务）、网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等。A正确。律师、会计师事务所越来越多地涉及个人理财，如家族信托、企业股权结构设计和税务筹划等客户财产传承、保全等财务问题。B正确。证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构也提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。C正确。第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构，其不同于银行、证券、保险等大型金融机构，因竞争压力和创新努力，以及绝大多数第三方理财机构没有自己的产品，因而能够客观地分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务。D错误。

2、陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。  

• A：年利率14.3%，每月计息一次
• B：年利率15%，每年计息一次
• C：年利率14.7%，每季度计息一次
• D：年利率14.6%，每半年计息一次

答 案：B

解 析：不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为EAR＝（1＋r/m）^m－1，其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。A项，EAR＝（1＋14.3%/12）¹²－1≈15.27%；B项，EAR＝15%；C项，EAR＝（1＋14.7%/4）⁴－1≈15.53%；D项，EAR＝（1＋14.6%/2）²－1≈15.13%。在相同的本金金额下，有效年利率（EAR）越小，利息支出越少。

3、下列对于客户财务分析的表述中。错误的是(　)。

• A：临时性收入需计人现金流量表
• B：对客户未来现金流量预测和分析后.产生未来现金流量表
• C：现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况
• D：预测客户未来收入时。可以将收入分为常规性收入和临时性收入

答 案：C

解 析：C选项应改为现金流量表用来说明在过去一段时间内个人的现金收人和支出情况。

4、李先生一家的资产负债表中资产总额是l00万元，其中现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元。则李氏夫妇两人的流动资产与总资产的比率是（　　）。

• A：2%
• B：5%
• C：6 %
• D：16%

答 案：C

解 析：流动资产包括现金、银行活期存款及货币型基金，总共有6万元，所以流动资产／总资产－64－100=6％。

多选题

1、资本市场具备并发挥的功能有（　　）。

• A：筹集资金的重要渠道
• B：资源合理配置的有效场所
• C：调剂资金余缺
• D：有利于企业重组
• E：促进产业结构向高级化发展

答 案：ABDE

2、在客户的资金调用和调整成本过程中，理财师需要把握好以下原则()。

• A：事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑
• B：强调理财规划方案的整体性
• C：强调每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的
• D：总体把握方案执行进度效果
• E：从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率

答 案：ABCDE

解 析：涉及客户的资金调用和调整成本时，理财师注意把握好三个原则，一是事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率。从而提高整体方案执行效果和客户满意度。