2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题11月22日

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判断题

1、银行业金融机构转让信贷资产时，可以进行资产的非真实转移。（）

答 案：错

2、甲银行正在发行当年第X期理财产品，甲银行的销售人员小李给客户群发短信推荐该款理财产品，并声明该款理财产品预期年化收益率为5%，小李的做法是正确的。（）  

答 案：错

解 析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条规定，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

3、商业银行的董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。 （　）

答 案：对

4、商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权和双签制度。（）

答 案：对

单选题

1、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。  

• A：着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务
• B：设置分支机构时区分出不同的特色
• C：从全局战略的角度出发进行定位
• D：确定与其他银行不同的特色定位

答 案：A

解 析：银行市场定位的原则主要有： ①发挥优势。银行进行市场定位的目的之一是提升优势，所以定位时应坚持优势原则。例如，当今国际大型银行致力的目标是发展核心业务，并购也是为支持核心业务发展战略，同时，当某项业务不再支持其核心竞争力时，银行会毫不犹豫地将其剥离，及时退出。这种不断进行业务整合的过程，实际上就是不断实现定位目标的过程。 ②围绕目标。银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。 ③突出特色。银行在进行市场定位时，一方面要突出外部特色，即银行根据自己的资本实力、服务和产品质量等确定一个与其他银行不同的定位，如将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力；另一方面要突出内部特色，在同一银行甚至同一城市中的一家银行，也可以根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，有的银行还开设“大学生银行”等。  

2、商业银行市场定位的步骤是()。  

• A：识别重要属性—定位选择—制作定位图—执行定位
• B：定位选择—制作定位图—识别重要属性—执行定位
• C：识别重要属性—制作定位图—定位选择—执行定位
• D：定位选择—识别重要属性—制作定位图—执行定位

答 案：C

解 析：商业银行市场定位的步骤是：(1)识别重要属性。(2)制作定位图。(3)定位选择。(4)执行定位。

3、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。  

• A：向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费
• B：向基金公司D购买3亿元货币基金
• C：向客户B发放20万元装修贷款
• D：向银行E同业拆入10亿元

答 案：B

解 析：根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经银保监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务： （一）发放个人消费贷款；（A、C项符合）（二）接受股东境内子公司及境内股东的存款；（三）向境内金融机构借款；（四）经批准发行金融债券；（五）境内同业拆借；（D项符合）（六）与消费金融相关的咨询、代理业务；（七）代理销售与消费贷款相关的保险产品；（八）固定收益类证券投资业务；（九）经中国银保监会批准的其他业务。B项不属于消费金融公司的经营范畴。  

4、下列不属于《银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施是（）。  

• A：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
• B：罚款
• C：限制资产转让
• D：限制分配红利和其他收入

答 案：B

解 析：根据《银行业监督管理法》第37条，银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施： （一）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； （二）限制分配红利和其他收入； （三）限制资产转让； （四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利； （五）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利； （六）停止批准增设分支机构。  

多选题

1、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有()。

• A：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
• B：重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件
• C：声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件
• D：商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁
• E：商业银行应建立和制定声誉风险管理机制

答 案：BCD

解 析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。选项A正确。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。选项B.C.D错误。《商业银行声誉风险管理指引》规定，商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求。选项E正确。

2、商业银行合规文化的实现途径有()。  

• A：树立“合规从高层做起”的理念
• B：树立“主动合规”的理念
• C：树立“合规人人有责”的理念
• D：树立“合规创造价值”的理念
• E：树立“有效互动”的理念

答 案：ABCDE

解 析：商业银行合规文化的实现途径有：(1)树立“合规从高层做起”的理念。(2)树立“主动合规”的理念。(3)树立“合规人人有责”的理念。(4)树立“合规创造价值”的理念。(5)树立“有效互动”的理念。