2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题11月21日

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判断题

1、2000年4月1日，根据国家有关文件的规定，我国的金融机构开始实行个人存款账户实名制。 （　　）

答 案：对

2、领取营业执照的机构不一定是法人机构。

答 案：对

解 析：法人的成立要件为依法成立;有必要财产和经费;有名称、组织机关、场所;独立承担民事责任。

3、目前，包括中国在内的世界上绝大多数国家都采用间接标价法。( )

答 案：错

解 析：间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。目前。世界上大多数国家都采用直接标价法。只有美国、英国、澳大利亚、新加坡等少数国家采用间接标价法。

4、货币经纪公司不可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（　）

答 案：错

解 析：货币经纪公司，是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。它的服务对象仅限于境内外金融机构。

单选题

1、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的()。

• A：百分之五
• B：百分之十
• C：百分之十五
• D：百分之二十

答 案：D

解 析：此题暂无

2、金融市场最主要、最基本的功能是()。

• A：优化资源配置功能
• B：经济调节功能
• C：货币资金融通功能
• D：定价功能

答 案：C

解 析：金融市场的功能有①金融市场能够迅速有效地引导资金合理流动，提高资金配置效率；②金融市场具有定价功能，金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表；③金融市场为金融管理部门进行金融间接调控提供了条件；④金融市场的发展可以促进金融工具的创新；⑤金融市场帮助实现风险分散和风险转移；⑥金融市场可以降低交易的搜寻成本和信息成本。其中，①是最主要、最基本的功能。

3、商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。

• A：代理股票买卖
• B：买卖政府债券
• C：代理股票资金清算
• D：发行金融债券

答 案：A

解 析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A正确。

4、洗钱的过程通常依次分为（　　）三个阶段。

• A：开户阶段、转账阶段、归并阶段
• B：处置阶段、培植阶段、融合阶段
• C：隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
• D：前期阶段、发展阶段、顶峰

答 案：B

解 析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。故选B。

多选题

1、下列关于银行保函的业务的表述，正确的有（）。

• A：受益人要向银行支付手续费
• B：保函是向申请保函的企业作出的书面付款保证承诺
• C：银行保函可分为融资类保函和非融资类保函
• D：当企业违约时由银行对申请人进行履约支付赔偿
• E：银行办理了银行保函业务就要承担担保支付或赔偿责任

答 案：CE

解 析：申请人向银行支付手续费。A错误银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺。B错误当企业违约时由银行对受益人进行履约支付赔偿。D错误银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

2、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括()。

• A：分类实施
• B：分类达标
• C：分层推进
• D：分步达标
• E：分项落实

答 案：ACD

解 析：2007年2P128日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。