2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题11月18日

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判断题

1、某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑，负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。

答 案：错

2、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()

答 案：错

解 析：风险规避是比较消极的风险管理策略，首先应该选择积极的风险管理措施。

3、在流动性风险管理中，商业银行不必考虑资金来源（例如存款）和使用（例如贷款）的同质性问题。  

答 案：错

解 析：商业银行应当严格执行限额管理的相关要求，尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大限度地降低流动性风险。

4、商业银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中，并在资本充足评估和流动性应急预案中适当涵盖声誉风险。（）  

答 案：对

解 析：2009月1月，巴塞尔协议Ⅱ(征求意见稿)明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中，并在资本充足率评估和流动性应急预案中适当涵盖声誉风险。

单选题

1、对金额有错误的原始凭证，正确的做法是（）。

• A：由出具单位在原始凭证上更正
• B：由出具单位在原始凭证上更正，并加盖出具单位印章
• C：由出具单位重开
• D：拒绝接受

答 案：C

解 析：原始凭证金额有错误的，应当由出具单位重开，不得在原始凭证上更正。故答案为C。

2、下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当的是（）。  

• A：国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
• B：国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系
• C：国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总
• D：国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

答 案：C

解 析：国别风险的特点：①以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容；②国别风险与其他风险是一种交叉的关系，它的具体表现可能是信用风险、市场风险、汇率风险、流动性风险等其中一种或多种的组合。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

3、（）是商业银行有效风险管理的基石。

• A：高级管理层的支持与承诺
• B：董事会的支持与承诺
• C：监事会的支持与承诺
• D：风险管理委员会的支持与承诺

答 案：A

解 析：高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石，所以A项正确。

4、资产组合的信用风险通常应( )单个资产信用风险的加总．

• A：大于
• B：小于
• C：等于
• D：无关

答 案：B

解 析：贷款组合内的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。

多选题

1、法律/合规部门主要承担的职责包括( )。

• A：协助制定法律政策
• B：适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求
• C：开展法律培训和教育项目
• D：经营管理的合规性和合规部门工作情况
• E：参与商业银行的组织架构和业务流程再造

答 案：ABCE

解 析：法律／合规部门主要承担的职责包括协助制定法律政策；适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求；开展法律培训和教育项目；关注、正确理解法律／合规／监管要求以及最新发展，为高级管理层提供建议；参与商业银行的组织架构和业务流程再造；参与商业银行新产品／服务开发，提供必要的法律／合规测试、审核和支持，所以A.B.C.E正确，经营管理的合规性和合规部门工作情况属于内部审计部门的内容，所以D项错误。

2、下列各项中属于内部审计的主要内容的有( )。

• A：信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况
• B：会计记录和财务报告的准确性和可靠性
• C：与风险相关的资本评估系统情况
• D：经营管理的合规性及合规部门工作情况
• E：参与商业银行的组织架构和业务流程再造

答 案：ABCD

解 析：内部审计的主要内容包括①经营管理的合规性及合规部门3-．作情况；②内部控制的健全性和有效性；③风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性；④信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况；⑤会计记录和财务报告的准确性和可靠性；⑥与风险相关的资本评估系统情况；⑦机构运营绩效和管理人员履职情况等。E项属于法律／合规部门的职责。