2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题11月18日

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判断题

1、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在内的中短期债券。 （　　）

答 案：对

2、银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。()

答 案：对

3、风险具有可转化性，在一定条件下，市场风险也会转化为信用风险。

答 案：错

解 析：操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。

4、新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于l979年。()

答 案：对

解 析：新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。

单选题

1、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（　　）。

• A：10.0%
• B：8.0%
• C：6.7%
• D：3.3%

答 案：A

解 析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，将银行资本分为核心资本和附属资本两类。 资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10%。

2、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。

• A：商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度
• B：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
• C：董事会对于银行的风险管理负有最终责任
• D：商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求

答 案：A

解 析：A项说法错误，有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

3、经济处于(　　)阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

• A：繁荣
• B：衰退
• C：萧条
• D：复苏

答 案：C

解 析：答案为C。本题考查了宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。经济周期分为四个阶段繁荣、衰退、萧条和复苏。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济 处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低 水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。而根据以上几个选项，宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。

4、下列关于政策性银行的说法错洪的是（　　）。

• A：中国农业发展银行成立于l994年ll月
• B：中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司
• C：向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
• D：2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革

答 案：B

解 析：国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司，并拟在适当时候上市，故B项错误。

多选题

1、下列叙述正确的有（　　）。

• A：人民法院受理破产申请后。债务人的债务人或者财产持有人应当向管理人清偿债务或者交付财产
• B：债务人的债务人或者财产持有人故意违反前款规定向债务人清偿债务或者交付财产.使债权人受到损失的，不免除其清偿债务或者交付财产的义务
• C：人民法院受理破产申请后.管理人对破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同有权决定解除或者继续履行.并通知对方当事人
• D：管理人自破产申请受理之日起二个月内未通知对方当事人.或者自收到对方当事人催告之日起六十日内未答复的.视为解除合同
• E：人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除.执行程序应当中止

答 案：ABCE

解 析：管理人自破产申请受理之日起二个月内未通知对方当事人，或者自收到对方当事人催告之日起三十日内未答复的，视为解除合同，选项D错误。管理人决定继续履行合同的．对方当事人应当履行；但是，对方当事人有权要求管理人提供担保。管理人不提供担保的，视为解除合同。?

2、利率市场化对商业银行的影响主要包括()。

• A：利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间
• B：对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求
• C：加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险
• D：改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈
• E：影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度

答 案：ABCDE

解 析：利率市场化对商业银行的影响主要包括利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击;把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求;加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险;改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈;影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。