2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题11月16日

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判断题

1、目前，我国银行卡业务发展很快，商业银行和非银行发卡机构均可以发行信用卡。（　）

答 案：错

解 析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。但在我国，目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡。

2、我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备率就越低；反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的款准备金率就越高。（　　）

答 案：错

3、商业银行禁止利用同业拆入资金进行投资，但可用于发放固定资产贷款。

答 案：错

4、回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（ ）

答 案：错

解 析：同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

单选题

1、根据第三版巴塞尔资本协议，商业银行最低资本要求中，核心一级资本充足率为（），一级资本充足率为（），总资本充足率为（），储备资本要求为（）。  

• A：4.5%，5%，8%；6%
• B：4%，5%，8%；1%
• C：4.5%，6%，8%；2.5%
• D：5%，6%，8%；2.5%

答 案：C

解 析：选项C：《第三版巴塞尔协议》的核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，补充设置了2.5%的储备资本要求。

2、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（　）。

• A：因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
• B：设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
• C：在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
• D：耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

答 案：C

3、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。

• A：客户制定的格式合同
• B：客户与存款机构协商的格式合同
• C：存款机构制定的格式合同
• D：口头形式

答 案：C

解 析：存款业务量巨大，为了便于操作和管理，银行应该采取固定的格式合同。而交易双方即储户和银行只有银行是固定的，客户数量众多，制定的格式合同不能统一，同样，客户与银行协商也不能完全取得一致结果。而口头形式不正规。没有相应的凭据。故只能选C。

4、并购贷款的对象是（）

• A：境外企事业法人及自然人
• B：境内企事业法人及自然人
• C：境外企事业法人
• D：境内企事业法人

答 案：D

解 析：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中,有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目,以及进行资产、债务重组发放的贷款。

多选题

1、下列国家属于“保密天堂”的是（　　）。

• A：瑞士
• B：巴拿马
• C：巴哈马
• D：加勒比海岛国
• E：丹麦

答 案：ABCD

解 析：被称为“保密天堂”的国家和地区有瑞士、巴拿马、巴哈马等，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。

2、以下关于危害货币管理罪的表述中，正确的是（）

• A：在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚
• B：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚
• C：金融机构工作人员购买假币，以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为
• D：使用假币，可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等
• E：明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪

答 案：ABCDE

解 析：需要注意的是，行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。A，B选项正确；金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。C正确。使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。D正确。明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪，E正确。