2024年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题11月14日

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判断题

1、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。（　　）

答 案：对

2、《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责之一是负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。 （　）

答 案：错

3、债权人可以申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬。( )

答 案：错

解 析：申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬是债权人会议的民权。

4、洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度地分散，以掩饰线索和隐藏身份。()

答 案：错

解 析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来。故本题选B。

单选题

1、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。

• A：借走资料原件
• B：抄录资料原件
• C：复印资料原件
• D：对资料原件照相

答 案：A

2、以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是()。

• A：渣打银行
• B：德意志银行
• C：花旗银行
• D：法国巴黎银行

答 案：D

解 析：此题暂无

3、以下关于国家风险的说法有误的是（　）。

• A：国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类
• B：在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险
• C：政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面
• D：在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失

答 案：B

解 析：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

4、现实生活中，某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于()。

• A：完全竞争市场
• B：垄断竞争市场
• C：寡头垄断市场
• D：完全垄断市场

答 案：A

解 析：现实生活中，完全竞争市场比较罕见，只有初级产品市场如玉米、小麦等农产品市场近似于完全竞争市场。

多选题

1、下列能反映中央银行是银行的银行有（）。  

• A：中央银行可对国家提供信贷
• B：中央银行集中商业银行的存款准备金
• C：中央银行代表国家与金融机构执行金融事务
• D：中央银行代理国库、执行国库的出纳职能
• E：中央银行办理商业银行间的清算

答 案：BE

解 析：选项BE：中央银行是银行的银行。银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：集中商业银行的存款准备（选项B）；办理商业银行间的清算（选项E）；对商业银行发放贷款。 选项ACD：中央银行是政府的银行。具体包括：代理国库，中央银行经办政府的财政收支，执行国库的出纳职能（选项E）；对国家提供信贷（选项A）；在国际关系中，代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系，处理各种国际金融事务（选项D）。 综上，本题应选BE选项。  

2、下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有()。

• A：增加核心资本
• B：增加附属资本
• C：增加风险权重较高的资产
• D：降低风险加权总资产
• E：减少资本

答 案：ABD

解 析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径一是增加资本;二是降低总的风险加权资产。