2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月12日

2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月12日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、信任是客户关系的基础。()

答 案：对

解 析：通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。

2、某银行的客户评估报告认为小林不适宜购买外汇理财产品，但小林仍然强烈要求购买，此时该银行应当执行小林的要求。（　　）

答 案：错

解 析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。因此，题中“执行小林的要求”做法有误。

3、银行理财顾问人员在分析客户的理财需求和目标时应该满足客户提出的所有目标。  

答 案：错

解 析：由于客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。必须加强与客户的沟通，增加客户对于投资产品和投资风险的认识，在确保客户理解的基础上，共同确定一个合理的目标。

4、对于家庭衰老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（　　）  

答 案：对

解 析：养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

单选题

1、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（　　）。

• A：通货膨胀率
• B：客户寿命
• C：工资薪金收入成长率
• D：投资报酬率

答 案：B

2、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为()。

• A：记名股和无记名股
• B：面额股和无面额股
• C：流通股和非流通股
• D：普通股和优先股

答 案：D

解 析：D根据股东享有权利和承担风险的不同，股票分为普通股股票和优先股股票两大类；按票面是否记载投资者姓名，股票可分为记名股票和无记名股票；按有无票面金额可分为有票面金额的股票和无票面金额的股票；按是否能在市场上流通分为流通股和非流通股。故选D。

3、（　）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

• A：外汇掉期交易
• B：外汇期货交易
• C：远期外汇交易
• D：外汇期权交易

答 案：A

4、理财师工作基本阶段的内容包括()。①发现潜在客户②通过接触发现客户需求③客户与理财师相互认可④正式确立为客户提供服务的关系

• A：①③④
• B：①②③
• C：①②③④
• D：②③④

答 案：C

解 析：理财师的工作基本要经历几个阶段，包括发现潜在理财客户、通过接触发现需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。

多选题

1、8 、下列属于客户定性信息的有()。

• A：客户联系方式
• B：客户职位
• C：客户各类支出额度
• D：客户投资经验
• E：客户人生观

答 案：ABDE

解 析：客户的各类支出额度属于定量信息。

2、结合投资理财产品销售文件应当说明的事项包括（　）。

• A：投资范围
• B：产品期限
• C：收益类型
• D：各投资资产投资比例
• E：投资资产种类

答 案：ADE

解 析：《商业银行理财产品销售管理办法》第20条规定，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例．并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的．应当及时向客户进行信息披露。商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例。