2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题11月09日

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判断题

1、《银行业金融机构国别风险管理指引》所称重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露。（）

答 案：错

2、根据《商业银行合规风险管理指引》，内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计，内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法不包括对合规风险的评估。（）  

答 案：错

解 析：内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计，内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。

3、所有权有争议的存单不得作为质押品。（）

答 案：对

4、商业银行核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等，但商誉、无形资产（土地使用权除外）均应从核心一级资本中扣除。（）  

答 案：对

解 析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。核心一级资本应当全额扣除以下项目：商誉、其他无形资产(土地使用权除外)、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

单选题

1、下列不属于个人消费贷款的是()。

• A：个人汽车贷款
• B：个人医疗贷款
• C：个人住房贷款
• D：个人教育贷款

答 案：C

解 析：商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，市场上常见的个人消费贷款有个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。

2、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。  

• A：“认识你的业务”(knowYourBusiness)
• B：“认识你的交易对手”(knowYouCounterparty)
• C：“认识你的客户”(KnowYourCustomer)
• D：”认识你的风险”(KnowYouRisk)

答 案：D

解 析：“认识你的业务”要求银行从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要。并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。 “认识你的风险”要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。 “认识你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。 “认识你的交易对手”要求银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。  

3、下列不属于大众营销策略特点的是()。

• A：目标大
• B：针对性不强
• C：效果差
• D：营销成本高

答 案：D

解 析：大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差。

4、商业银行的资本充足率不得低于()。

• A：6%
• B：8%
• C：10%
• D：12%

答 案：B

解 析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。

多选题

1、金融市场按照交易的标的物可以分为()。

• A：黄金市场
• B：证券市场
• C：货币市场
• D：资本市场
• E：外汇市场

答 案：ACDE

解 析：按交易的标的物，可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

2、中国银监会下发的《商业银行资本充足率管理办法》明确了商业银行交易账户包括的内容有()。

• A：商业银行账户提供的贷款业务
• B：商业银行的中间业务
• C：商业银行从事自营而短期持有并旨在出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸
• D：为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸
• E：为避免交易账户其他项目的风险而持有的头寸

答 案：CDE

解 析：为了督促商业银行设立交易账户，加强市场风险管理和市场风险资本监管，中国银监会下发的《商业银行资本充足率管理办法》第29条规定了交易账户的三项内容。本题中CDE是正确选项。