2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月08日

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判断题

1、商业银行与客户确认投资活动后，在法律允许的范围内，商业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。（　　）

答 案：错

解 析：未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

2、商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，
相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。( )

答 案：错

解 析：商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询且要求商业银行向其提供上述信息。【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

3、基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，表明中国证监会对该基金的风险和收益做出推荐或者保证。（　　）

答 案：错

解 析：基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益作出实质性判断、推荐或者保证。

4、单利计息是在存贷期限内仅以本金乘以利率计算利息，不管时间多长，所生利息均不加入本金重复计算利息的计息方法。（　　）

答 案：对

单选题

1、对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）  

• A：存档管理，形成客户档案
• B：及时销毁，以防客户资料外泄
• C：作为教案，供其他客户学习
• D：与客户的其他资料一起，交还给客户

答 案：A

解 析：在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。理财师应当对这些文件资料进行存档管理，形成客户档案。一般来说，金融机构的内部操作流程也会做出这样的规定。

2、根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务.必须取得()。

• A：保险监督管理机构颁发的保险业务许可证
• B：保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证
• C：保监会颁发的险业务经营许可证
• D：保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

答 案：B

解 析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。

3、客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策的是()。  

• A：客户的年龄阶段
• B：客户的风险偏好
• C：客户的当期收入
• D：客户的社会地位

答 案：B

4、在销售代理理财产品时，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点，适当的销售人员，这是银行代理理财产品销售的（）原则  

• A：避免利益冲突
• B：适当性
• C：客观性
• D：诚实守信

答 案：B

解 析：题干描述的是“适当性”原则。

多选题

1、期货交易的主要制度有（　　）。

• A：保证金制度
• B：每月结算制度
• C：持仓限额制度
• D：大户报告制度
• E：强行平仓制度

答 案：ACDE

2、下列关于私人银行业务的说法，正确的有（　）。

• A：是一种向高净值客户提供的综合理财业务
• B：不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
• C：目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标
• D：核心是理财规划服务
• E：产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

答 案：ACDE

解 析：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。