2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月07日

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判断题

1、按财富观进行分类是客户分类中按内在属性分类的一种。()

答 案：对

2、理财业务可按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为理财顾问服务和综合理财服务。（　　）  

答 案：对

解 析：理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

3、中国银监会2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。（　　）

答 案：对

解 析：本题表述正确。《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。

4、风险认知度反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。（　　）

答 案：错

解 析：风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。题中描述的为风险偏好的概念。

单选题

1、下列关于金融市场的表述，不恰当的是（）  

• A：金融市场交易机制中最重要的是价格机制
• B：金融市场是以金融资产为交易对象而形成的借贷关系及其交易机制的总和
• C：金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场
• D：金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

答 案：B

解 析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。（不是借贷关系）

2、下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）  

• A：高风险、低收益
• B：期限长、流动性弱
• C：低风险、流动性高
• D：高风险、高收益

答 案：C

解 析：货币市场投资工具一般都具有低风险、低收益特征。由于要求期限短、流动性强，发行人的信用级别高，投资工具的风险相对较低，与此相对应，投资工具的收益率也相对较低。货币市场期限比较短，交易目的也是以短期资金周转为主，往往是为了弥补短期流动性。例如资金借贷期限短的只有一天，长的一般不超过一年。货币市场交易工具的流动性强，有些工具可以在市场上随时出售兑现。

3、UBOR指的是（　）。

• A：美国联邦基金利率
• B：伦敦银行同业拆借利率
• C：香港银行同业拆借利率
• D：上海银行间同业拆放利率

答 案：B

解 析：LIBOR(LondonInterBankOffereD.Rate)指伦敦银行同业拆借利率；A项美国联邦基金利率是FFR(FederalFundsRate)；C项香港银行同业拆借利率是HIBOR(HongKongInterBankOffereD.Rate)；D项上海银行间同业拆放利率是Shibor(ShanghaiInterBankOffereD.Rate)。

4、下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是()。

• A：违规承诺收益或者承担损失
• B：预测该基金的证券投资业绩
• C：登载基金过往业绩
• D：登载单位或者个人的推荐性文字

答 案：C

解 析：基金宣传推介材料禁止性规定①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;②预测基金的证券投资业绩;③违规承诺收益或者承担损失;④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金;⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述;⑥登载单位或者个人的推荐性文字;⑦中国证监会规定禁止的其他情形。

多选题

1、财政政策工具手段包括（　）。

• A：税收
• B：国债
• C：财政补贴
• D：转移支付
• E：再贴现

答 案：ABCD

解 析：财政政策工具手段包括税收、国债、财政补贴和转移支付；货币政策工具手段包括法定存款准备金、再贴现率、公开市场业务。

2、分红险的收益来源于()所产生的可分配盈余。

• A：死差益
• B：费差益
• C：利差益
• D：理赔差益
• E：险差益

答 案：ABC

解 析：分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例分配给客户的一种人寿保险。收益来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余。