2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题11月07日

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判断题

1、如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能，仍按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为归属于操作风险中的内部欺诈类别。（）  

答 案：错

解 析：内部欺诈事件，是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。

2、以风险为本的银行监管是一种具备成本效益的监管方式，也代表着国际银行业监管的主流。  

答 案：对

解 析：在有限资源的约束下，采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着以下重要作用。

3、即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款必须在当时完成。

答 案：错

解 析：即期交易就是按照市价交易，不是按约定价格。

4、压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。（）

答 案：错

单选题

1、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于()。  

• A：外部欺诈
• B：内部流程执行失败
• C：执行、交割与流程管理
• D：内部欺诈

答 案：B

解 析：考查操作风险。内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等而造成损失的风险。

2、商业银行风险管理的流程是( )

• A：风险控制→风险识别→风险监测→风险计量
• B：风险识别→风险控制→风险监测→风险计量
• C：风险识别→风险计量→风险监测→风险控制
• D：风险控制→风险识别→风险计量→风险监测

答 案：C

解 析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。故C选项符合题意，A.B.D选项不符合题意。

3、投资者投入设备一台，该项经济业务引起（）。

• A：一项资产增加，一项负债增加
• B：一项资产增加，一项所有者权益增加
• C：一项资产增加，一项资产减少
• D：一项资产增加，一项负债减少

答 案：B

解 析：投资者投入设备一方面意味着固定资产增加，另一方面意味着实收资本(所有者权益)增加。

4、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。  

• A：利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险
• B：利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险
• C：利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险
• D：利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险

答 案：A

解 析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。

多选题

1、商业银行的资产负债期限结构是指，在未来特定时段内，（）的构成状况。

• A：流动性资产数量与流动性负债数量
• B：长期资产数量与长期负债数量
• C：敏感性资产数量与敏感性负债数量
• D：到期资产数量与到期负债数量
• E：现金流入与现金流出

答 案：DE

解 析：本题考查银行资产负债结构的概念，要求考生理解记忆。商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况。

2、商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括( )。

• A：良好的价值理念和风险文化
• B：科学、有效的激励机制
• C：信息交流
• D：监督与评价
• E：建立内部控制措施

答 案：ABCDE

解 析：商业银行在完善内部控制体系的过程中，应当包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈和监督与纠正，A.B项属于内部控制环境的内容，所以A.B.C.D.E项均为正确选项。