2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题11月06日

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判断题

1、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应不定期就合规事项向银行高级管理层报告。  

答 案：错

解 析：合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行高级管理层报告。

2、可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。 （ ）

答 案：错

解 析：不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。

3、差别存款准备金率制度，会提高资本充足率较低且资产质量较差的商业银行对于贷款扩张的积极性。 （　　）

答 案：错

解 析：差别存款准备金率制度的主要内容是商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率、资产 质量状况等指标挂钩。差别存款准备金率制度，会抑制资本充足率较低且资产质量较差的商业银行的贷款 扩张，从而提高商业银行主要依靠自身力量健全公司治理结构的积极性。

4、我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。（　　）

答 案：错

解 析：在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券。在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国家独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。

单选题

1、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是()。

• A：无使用次数的限制
• B：无最高利率限制
• C：无准备金限制
• D：无存户对象的限制

答 案：A

解 析：货币市场存款账户的特点①无存户对象的限制;②有最低存款余额2500美元的限制;③无最高利率限制;④无准备金限制;⑤有使用次数的限制，客户利用该账户进行收付，每月不得超过6次，其中使用支票次数不得超过3次。

2、按存款的()不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。  

• A：业务品种
• B：期限
• C：支取方式
• D：流动性

答 案：C

解 析：单位存款又叫机构存款、对公存款，按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。

3、银行汇票的出票银行即为银行汇票的()。

• A：付款人
• B：收款人
• C：担保人
• D：背书人

答 案：A

解 析：银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。

4、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）

• A：具有良好的公司治理机制
• B：核心资本充足率不低于8%
• C：最近三年连续盈利
• D：最近三年没有重大违法、违规行为

答 案：B

解 析：商业银行发行金融债券应具备以下条件 1.具有良好的公司治理机制； 2.核心资本充足率不低于4%； 3.最近三年连续盈利； 4.贷款损失准备计提充足； 5.风险监管指标符合监管机构的有关规定； 6.最近三年没有重大违法、违规行为； 7.中国人民银行要求的其他条件。 根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。

多选题

1、金融债券的发行方式有()。

• A：私募
• B：直接公募
• C：间接发行
• D：间接公募
• E：行政性发行

答 案：ABCDE

解 析：金融债券的发行方式有私募、公募、直接发行、间接发行、直接公募、间接公募和行政性发行。

2、合规风险的识别和评估工作应当()。

• A：与银行设定的经营管理目标紧密结合
• B：与银行的内部控制环境相匹配
• C：与银行的风险控制相结合
• D：得到银行各业务部门或业务条线以及银行上下各个层面的配合和支持
• E：紧紧围绕银行的中心工作

答 案：ABD

解 析：合规风险的识别和评估工作应当与银行设定的经营管理目标紧密结合，与银行的内部控制环境相匹配.并得到银行各业务部门或业务条线以及银行上下各个层面的配合和支持。