2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月05日

2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月05日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)。()

答 案：错

解 析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。

2、在理财师执业资格的“4E”认证标准中，工作经验是成为合格理财师的基础。()

答 案：错

解 析：教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。

3、保险产品的最显著的风险是源自保险公司投资部门的投资水平。 （　）

答 案：错

解 析：保险产品的最显著的风险是源自保险的长期性。

4、一般而言，私募基金是指通过公开发行的方式向特定投资者、机构或个人募集资金，按照投资方和管理方协商回报进行投资理财的基金产品。  

答 案：错

解 析：私募基金是非公开方式设立的，故题干表述错误。

单选题

1、商业银行分支机构最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将法人机构理财计划发售授权书向（　）报告。

• A：当地人民银行
• B：本商业银行总行
• C：银监会
• D：当地银监会派出机构

答 案：D

解 析：商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告(1)法人机构理财计划发售授权书；(2)理财计划的销售文件；(3)理财计划的宣传材料；(4)报告材料联络人的具体联系方式；(5)中国银监会及其派出机构要求的其他材料。

2、某投资者年初以l0元／股的价格购买股票l 000股.年末该股票的价格上涨到11元／股，在这一年内，该股票按每10股0。1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是(　)。

• A：10.1%
• B：20.1%
• C：30.2%
• D：40.5%

答 案：A

解 析：持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为(11-10)×1000=1000(元)，现金红利收益为(1000+10)×0．1=10(元)。当期总收益=1000+10=1010(元)，持有期收益率=1010+(10×1000)×100%=10．1%。

3、借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性是（　）。

• A：信用风险
• B：利率风险
• C：流动性风险
• D：操作风险

答 案：A

解 析：本题考查理财产品按基础资产分类。主要有信用风险、利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。

4、赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（　　）份。

• A：500
• B：1000
• C：1 200
• D：1 500

答 案：B

解 析：赎回后的剩余基金份额不能低于基金公、习规定的最小剩余份额，一般最低要求持有1000份。

多选题

1、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（　　）。

• A：暂停商业银行销售新的理财计划或产品
• B：建议商业银行调整主管理财业务的负责人
• C：建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
• D：建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
• E：建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人

答 案：ACDE

解 析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第64条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施①暂停商业银行销售新的理财计划或产品；②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

2、综合理财服务可以进一步划分为()。

• A：理财顾问服务
• B：产品营销服务
• C：综合理财服务
• D：理财计划服务
• E：私人银行服务

答 案：DE

解 析：综合理财业务进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是针对特定目标客户群体进行的理财服务，私人银行业务服务对象为高净值客户.业务范围更加广泛，个性化服务特色更强。