2024年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题11月05日

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判断题

1、若借款人提供了足额的抵押物，扣除风险缓释后，银行实际风险敞口为0，则银行不承担风险。  

答 案：错

解 析：若借款人提供了足额的抵押物，扣除风险缓释后，银行实际风险敞口为0，不意味着银行完全不承担任何风险。

2、商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大，因此不必过于关注。（）  

答 案：错

解 析：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。代理业务操作风险的成因之一是风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大。

3、风险分散是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施，将风险分散给其他经济主体，由多主体共担风险的一种策略性选择。  

答 案：对

解 析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择"不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里"的经典投资格言形象地说明了这一方法。

4、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

单选题

1、商业银行的信贷业务不应集中予同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）的风险管理策略。

• A：风险对冲
• B：风险分散
• C：风险转移
• D：风险补偿

答 案：B

2、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，最不恰当的是（）  

• A：为提高风险信息传递的及时性，不同部门岗位应设置统一的系统登录级别避免流程冗长
• B：实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于准确了解自身风险状况
• C：与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台相关部门的需求
• D：对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一

答 案：A

解 析：风险管理信息系统应当:针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别。

3、《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（）技术。  

• A：低级风险量化
• B：中级风险量化
• C：高级风险量化
• D：以上均不正确

答 案：C

解 析：《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用高级风险量化技术。

4、一般情况下，商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对（）。

• A：预期损失
• B：非预期损失
• C：灾难性损失
• D：经济损失

答 案：A

多选题

1、风险监管核心指标分为三个主要类别，分别有（　　）。

• A：风险水平类指标
• B：风险收益指标
• C：风险迁徙类指标
• D：风险抵补类指标
• E：风险排序指标

答 案：ACD

解 析：依据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标，风险监管核心指标分为三个主要类别风险水平类指标、风险迁徙类指标、风险抵补类指标。A.C.D项正确。故本题选ACD。

2、贷款重组应当注意的事项包括（　　）。

• A：是否属于可重组的对象或产品
• B：进入重组流程的原因
• C：是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小
• D：转让贷款的成本费用
• E：对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

答 案：ABCE

解 析：贷款重组应当注意的事项包括是否属于可重组的对象或产品；为何进入重组流程；是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小；对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。故选ABCE。