2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月04日

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判断题

1、收入型基金比于成长型基金，收入型基金的资产配置中，现金持有量较小，大部分投资于资本市场。（）  

答 案：错

解 析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。

2、个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人、限制民事行为能力人、无民事行为能力的法定代理人（　）。

答 案：错

解 析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人(即监护人)。

3、商业票据是一种短期且无担保的信用凭证。（　　）  

答 案：对

解 析：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。

4、基金一般可以筹到100%的承诺资金。()

答 案：错

解 析：因为要预留一部分资金对已投资项目的追加投资以及其他一些原因，基金通常不会筹到100%的承诺资金。

单选题

1、《银行业从业人员职业操守》由(　)负责解释。

• A：国务院
• B：各商业银行
• C：中国银行业监督管理委员会
• D：中国银行业协会

答 案：D

解 析：《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权必须归属于中国银行业协会。

2、（　）属于投资代客境外理财产品主要面临的风险。

• A：操作风险
• B：市场风险
• C：汇率风险
• D：政治环境风险

答 案：B

解 析：投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险。

3、关于市场利率对经济各方面的影响．以下说法错误的是（　）。

• A：市场基准利率是金融资产定价的基础
• B：当市场利率提高时．可以适当增加银行存款
• C：市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
• D：市场利率提高会导致债券的价格下降

答 案：C

解 析：为C。市场利率的提高会使企业的融资成本增加，房地产市场是一个需要大量资金的市场，资金来源中很大一部分是银行借款，因此，市场利率的提高会促使房地产市场减少投资。C项说法错误。

4、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。  

• A：通过组合投资，可以分散投资风险
• B：投资具有高波动性及高杠杆特点
• C：产品发行主体相对有较大的主动投资管理权限
• D：资产配置可进可退，灵活度更大

答 案：B

解 析：混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。相比于其他理财产品，混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，其主要特点如下：一是通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险，同时可享受跨市场的投资收益。二是赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成。三是混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大，故本题选B。

多选题

1、客户风险特征可以用（　）指标来分析。

• A：客户风险偏好程度
• B：客户风险承受能力
• C：客户风险承受态度
• D：客户风险预测能力
• E：客户风险认知能力

答 案：BC

解 析：客户风险特征可以用客户风险承受能力和风险承受态度两个指标来分析，其中，风险承受能力总分(100分)=年龄因素分数(50分)+其他因素分数(50)；风险承受态度=对本金损失的容忍度+其他心理因素。

2、理财产品自身的特点影响到其收益率，对此论述正确的是()。

• A：理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险
• B：理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
• C：股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
• D：公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
• E：金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

答 案：AE

解 析：理财产品既要考虑其流动性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度，流动性较差的理财产品一般需要提供较高的收益率。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。公司债的风险小于股票，根据风险和收益相匹配的原则，其收益应当低于股票收益。